Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны

Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны

Иногда банкротство – это единственный способ выбраться из долговой ямы. Рассказываем об этапах и возможных последствиях этой процедуры.

Банкротство – это признание неплатежеспособности

Около шести лет назад семья Антона и Василисы оказалась в очень непростой ситуации. Только представьте: Антона подставил партнер по бизнесу, повесив на него огромный долг перед контрагентами. На тот момент Василиса была на пятом месяце беременности и осталась без дохода – торговая компания, в которой она работала, полностью сократила региональный филиал. Плюс у них уже был кредит на 700 тысяч рублей и долг по ипотеке – около 2 млн рублей.

Усугубило положение еще и то, что через месяц после рождения ребенка у Василисы серьезно заболела мама. На лечение требовались неподъемные для семьи средства. Долги по займам продолжали копиться, и паре не оставалось ничего иного, кроме как обратиться в банк за помощью.

Кредитор отнесся к их ситуации с пониманием. С разрешения банка супруги продали объект залога, чтобы полностью закрыть первый кредит, а остаток суммы внесли в счет частичного погашения ипотеки. После чего на два года забыли о платежах.

Из ипотечной квартиры семья съехала на съемную. У обоих сменились номера телефонов, и банк не мог напрямую связаться с неплательщиками.

Когда финансовое положение немного выровнялось, Антон сам обратился в банк, чтобы узнать, как обстоят дела с кредитом. И, к своему ужасу, выяснил, что за это время накопились огромные штрафы и пени, погасить которые семья не в состоянии, учитывая наличие других долгов.

Посовещавшись, пара решилась на процедуру банкротства.

На первый взгляд кажется, что процесс банкротства прост, но в нем есть много подводных камней. Незнание всех юридических аспектов может привести к негативным последствиям. В итоге теряются деньги и драгоценное время. Компания «БАНКИРРО» представляет интересы клиента в суде. Высококвалифицированная команда юристов подключается к работе на каждом этапе банкротства. Для быстрого решения вопросов с клиентом всегда «онлайн» личный менеджер.

В некоторых случаях (к примеру, за сокрытие имущества) вместо списания имеющихся долгов, должнику грозит наказание, вплоть до уголовного, а также отказ в списании долгов, потеря оставшихся капиталов. Такое происходит, когда гражданин сам решает подавать в суд без квалифицированной помощи. Тонкости банкротства и особенности процесса без профессиональной помощи могут привести к непредсказуемым последствиям.

Только от опыта юриста зависит, признает ли суд банкротом должника или нет.
Компания «Банкирро» работает по всей России. Наши офисы находятся в Москве,
Санкт-Петербурге, Воронеже, Перми, Саратове и Саранске.

В любом серьезном судебном процессе без юриста или адвоката не обойтись. Банкротство физических лиц – это достаточно сложный и чаще всего длительный процесс, здесь некомпетентность или отсутствие должного опыта могут обойтись очень дорого. Компания «БАНКИРРО» объединяет специалистов узкой специализации, которые помогают гражданам избавляться от долгов и отстаивают интересы клиентов перед кредиторами.

Закон не обязывает граждан пользоваться юридической поддержкой – можно самостоятельно подать заявление на признание неплатежеспособности и участвовать в процедуре. Однако каковы шансы на практике списать все долги и завершить процедуру с максимальной выгодой? Исходя из своего многолетнего опыта, могу сказать – спустя несколько перенесенных заседаний и отклоненных ходатайств человек все равно обращается к юристам.

«БАНКИРРО» готова подключиться к работе на любом этапе банкротства – мы разработаем стратегию ведения дела, найдем решение сложных задач и позаботимся о том, чтобы не были нарушены права должника. Наши офисы есть в Москве, Санкт-Петербурге, Саратове, Воронеже, Саранске и Перми. Также со специалистом можно связаться в онлайн-режиме.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Правильное списание долга в МФО

Как показывает практика, даже понимание, через сколько лет списывается долг по кредиту в Украине, не всегда способствует решению вопроса, если речь идет о микрофинансовых организациях. В большинстве случаев украинские законы предусматривают обжалование только пени или кредитного штрафа. И даже уверенность в том, можно ли списать долги по кредитам, здесь не поможет, так как обычно МФО выдают небольшие кредиты.

Если должник не уверен, могут ли списать долги по кредитам в полном объеме, вот несколько факторов, которые могут способствовать этому:

• принудительное списание долга по кредиту после суда согласно принятому решению исполнительной службы;
• добровольное решение микрофинансовой организации.

Почему важно знать мнение юриста при оформление кредита?

При заключении договора на получении кредита большинство клиентов машинально выполняют команды банковских работников: «Напишите номер и серию паспорта, распишитесь на этой странице, теперь вот здесь и еще раз на этом листе…» Менталитет многих граждан таков, что твердо заявить о желании внимательно перечитать документ и только тогда поставить свою подпись – это, вроде как, выразить недоверие менеджеру.

Опытные юристы, которые помогают клиентам решить кредитные проблемы, руководствуясь законом о несостоятельности (банкротстве), рекомендуют избегать типичных ошибок на этапе заключения договора. К сожалению, вчитываться в текст документа заемщики начинают, когда сталкиваются с неожиданным поворотом событий:

Начисление пени и штрафов.

Удержание средств на страховку.

Если вы столкнулись с такой ситуацией, не спешите себя винить и опускать руки. С помощью опытных специалистов можно оспорить незаконные действия банка, значительно снизить сумму долга и инициировать собственное банкротство в соответствии с действующей редакцией ФЗ о несостоятельности (банкротстве).

В случае возникновения кризисной финансовой ситуации, что поможет?

Серьезные изменения ФЗ N-127, касающиеся граждан, стали действовать осенью 2015 года. Важные особенности закона о банкротстве физических лиц следующие:

Дела рассматриваются арбитражными судами.

Обратиться в арбитраж могут сами должники, их кредиторы, соответствующие государственные органы.

Инициатор банкротства должен представить судье обоснованные факты и аргументированные доказательства того, что гражданин не может оплатить долги.

Если принятое судебное решение не устраивает заявителя, законом дается 10 дней для его обжалования.

При желании заключить мировое соглашение, это необходимо сделать до признания физ лица банкротом.

Данные о признании банкротства подаются в федеральный реестр, это оплачивается должником.

Другие препятствия для упрощенного банкротства

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

Частые вопросы

Да, например, семьи с 3 и более детьми могут получить 450 тысяч рублей на погашение ипотечного займа. Подробную информацию о порядке предоставления финансовой помощи многодетным можно узнать на сайте оператора программы ДОМ.РФ.

Если они официально выкупили ваш долг у банка по договору цессии, то платить им придётся. Если же коллекторы требуют возврата средств, действуя в рамках агентского договора, то вашим кредитором остается банк, поэтому решать финансовые вопросы нужно с ним.

Через банкротство списываются долги по кредитам, займам, микрозаймам, ипотеке, оплаты ЖКХ и налогам, распискам. Также списываются задолженности, возникшие в результате деятельности ИП.

Не списывают долги, напрямую затрагивающие личность кредиторов: алименты, возмещение вреда, заработную плату наемным сотрудникам, субсидиарную ответственность.

Банкротство направлено на установление статуса неплатежеспособности гражданина и централизованный расчет с кредиторами путем продажи имущества должника. Непогашенные долги будут списаны. В зависимости от размера задолженностей и количества кредиторов, процедура банкротства длится 8–12 месяцев.