Grotesc.ru

Юридическая консультация онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страховые выплаты по ОСАГО в 2021 году

Страховые выплаты по ОСАГО в 2021 году

Выплаты по ОСАГО одинаковы для всех полисов: не важно в какой страховой и за сколько вы купили полис. У страховых выплат есть лимиты, их не меняли с 2017 года:

выплаты за вред жизни и здоровью на каждого пострадавшего в ДТП

суммарные выплаты за причинение ущерба автомобилям и другому имуществу

В зависимости от способа оформления ДТП лимит по ущербу может измениться:

Электронный европротокол оформляют с помощью приложения «Помощник ОСАГО». В 2021 году оно доступно водителям во всех регионах. Оформить европротокол в приложении можно, если у водители договорились о том, кто виновен в ДТП, и имеют авторизованные аккаунты на портале Госуслуг. Если водители загрузят фото аварии, лимит по страховым выплатам повышается до 400 000 руб.

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО при ДТП

Максимум сумма выплаты по полису ОСАГО составляет:

  • в случае ущерба имуществу 400 000 руб
  • в случае вреда здоровью и жизни 500 000 руб.

«Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ); б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).» (Статья 7 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ).

Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним и проконсультируем. Предлагаем лучшие варианты страхования авто в надежных компаниях.

Есть случаи, при которых страховая не оплачивает ущерб. К ним относятся:

  • в ДТП попало лицо, не записанное в полисе;
  • величина компенсации выше 400 тысяч рублей;
  • виновник аварии — ученик, а ДТП произошло на специальной учебной площадке.

Также надо помнить о праве регресса. В некоторых случаях у страховщиков есть причины для возмещения суммы, которая была оплачена ими пострадавшему в ДТП:

  • умышленное вредительство,
  • опьянение,
  • отсутствие ВУ,
  • отсутствие ОСАГО,
  • ОСАГО просрочен,
  • сокрытие с места ДТП,
  • нарушение порядка действий при европротоколе,
  • ущерб выше 400 тысяч рублей,
  • ложные данные в полисе ОСАГО.

Если виновник ДТП решит оплатить сумму ущерба самостоятельно, а потом только заявит в страховую и предоставит необходимые документы, то страховая не будет компенсировать уже совершенную выплаты, так как это не предусмотрено законом.

Правовые консультации

Я попал в дорожно-транспортное происшествие. Как получить выплаты по страховке?

Порядок возмещения ущерба определен Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон), а также Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 19 сентября 2014 года № 431-п (далее — Правила). С 28 апреля 2017 года вступили в силу изменения в порядок возмещения ущерба пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии (далее — ДТП) владельцу транспортного средства (далее — автовладелец).

Основное изменение — замена денежной выплаты компенсацией в натуральном виде. То есть автовладельцы не имеют права на денежное покрытие ремонта транспортных средств, за исключением обозначенных в Законе случаев. До внесения указанных изменений автовладелец, признанный потерпевшим, имел право выбирать между денежной компенсацией нанесенного ущерба и ремонтом на станции технического обслуживания (далее — СТО).

Читайте так же:
Ура! Государство дает 10 000 рублей

Стоимость ремонта поврежденных запчастей транспортного средства рассчитывалась с учетом коэффициента износа, поэтому сумма возмещения была меньше, чем необходимая для ремонта. Разницу между начисленным размером компенсации и реальной ценой потерпевший возмещал самостоятельно. В этой ситуации водители чаще предпочитали денежную выплату. После 28 апреля 2017 года в соответствии с пунктом 16.1 статьи 12 Закона возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации (далее — легковой автомобиль), путем выдачи (перечисления) потерпевшему страховой выплаты осуществляется только в случаях: 1) полной гибели автомобиля; 2) смерти потерпевшего; 3) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего (в случае выбора заявителем такой формы страхового возмещения); 4) если потерпевший является инвалидом, имеющим транспортное средство по медицинским показаниям (в случае выбора заявителем такой формы страхового возмещения); 5) если стоимость восстановительного ремонта превышает установленную Законом страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения (400 тысяч рублей) или если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО; 6) отсутствия согласия потерпевшего на выдачу страховой компанией направления на восстановительный ремонт на СТО, не соответствующую установленным правилами обязательного страхования требованиям, или в случае отсутствия у страховой компании возможности организовать восстановительный ремонт на выбранной потерпевшим при заключении договора страхования СТО; 7) наличия соответствующего соглашения в письменной форме между страховой компанией и потерпевшим. В остальных случаях возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, осуществляется путем организации и оплаты страховой компанией восстановительного ремонта поврежденного автомобиля на соответствующей установленным требованиям СТО, с которой у страховой компании заключен договор на организацию восстановительного ремонта, либо, при наличии письменного согласия страховой компании, на выбранной потерпевшим СТО. В соответствии с пунктом 3 статьи 11 Закона и пунктом 3.9. Правил потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение, обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

При этом согласно пункту 3.2 Правил водитель транспортного средства, являющийся участником ДТП, обязан сообщить другим участникам ДТП, намеревающимся предъявить требование о возмещении вреда, сведения о договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – договор страхования), в том числе номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование, адрес и телефон страховой компании. На основании пункта 1 статьи 14.1 Закона потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховой компании, которая застраховала его гражданскую ответственность (прямое возмещение убытков),при одновременном соблюдении следующих условий: — в результате ДТП вред причинен только имуществу (отсутствует вред жизни или здоровью); — ДТП произошло с участием двух автомобилей и более, гражданская ответственность владельцев которых застрахована. Кроме того, пунктом 3 статьи 14.1 Закона и пунктом 3.17 Правил установлено, что реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховой компании, которая застраховала гражданскую ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.

Читайте так же:
Декретные выплаты в 2022 году, максимальная сумма, размер, сколько выплачивают

На основании пункта 3.10 Правил во всех случаях заявитель представляет в страховую компанию следующие документы: — заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков; — заверенная в установленном порядке копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность потерпевшего; — документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке; — согласие органов опеки и попечительства, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего, не достигшего возраста 18 лет; — извещение о ДТП; — копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ. Кроме того, в зависимости от вида причиненного ущерба (причинение вреда здоровью, причинение вреда имуществу, возмещение утраченного заработка (дохода), расходов на погребение, дополнительно понесенных расходов, вызванных повреждением здоровья) заявителем представляются дополнительные документы, перечень которых определен Правилами.

Все вышеперечисленные документы необходимо представить в страховую компанию или направить их любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, например по почте с уведомлением о вручении, не позднее пяти рабочих дней после ДТП. Прием документов регистрируется в страховой компании. Если документы подаются лично потерпевшему, необходимо попросить сотрудника страховой компании выдать вам опись принятых документов, заверенную подписью этого сотрудника и печатью компании. В соответствии с пунктом 11 статьи 12 Закона в срок не более пяти рабочих дней со дня поступления заявления и прилагаемых к нему документов страховая компания проводит его осмотр и (или) организует независимую экспертизу (оценку), если иной срок не согласован с потерпевшим.

Согласно пунктам 12,13 статьи 12 Закона независимая экспертиза организуется страховщиком только в случае, если потерпевший и представитель страховой компании не договорились о размере страхового возмещения. Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или его остатки и (или) не организовал независимую экспертизу (за исключением случаев, когда потерпевшим не было представлено поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой экспертизы) потерпевший вправе обратиться за экспертизой самостоятельно. В таком случае результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой экспертизы принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения, а стоимость независимой экспертизы, на основании которой осуществляется страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

Осуществить страховую выплату, выдать направление на ремонт или направить потерпевшему мотивированный отказ страховая компания обязана в течение 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней, со дня принятия заявления и необходимых документов от потерпевшего, а в случае организации в предусмотренных Законом случаях восстановительного ремонта на выбранной потерпевшим СТО в течение 30 календарных дней. Страховое возмещение осуществляется в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства в пределах определенной договором суммы.

Срок осуществления восстановительного ремонта СТО не должен превышать 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на станцию СТО или передачи его страховой компании для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта.

За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения вреда в натуре, а также за несоблюдение срока направления мотивированного отказа страховщик уплачивает потерпевшему неустойку. Кроме того, согласно статье 1072 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда сумма страхового возмещения недостаточна для того, чтобы полностью возместить причиненный вред потерпевшему, разницу между фактическим размером ущерба и суммой страховой выплаты возмещает лицо, причинившее вред.

Читайте так же:
Льготы пенсионерам в Краснодарском крае в 2022 году

Главный специалист организационно-правового отдела департамента транспорта Татьяна Бородина

Можно ли обойтись без суда

Справедливость восторжествовала, но можно ли было избежать нескольких лет судебных разбирательств? Тем более что итоговая сумма выплаты всё равно оказалась скромной.

В Российском союзе автостраховщиков отметили, что в соответствии с законом «Об ОСАГО» потерпевший до обращения в суд обязан обратиться с претензией к страховщику, предоставив документы, подтверждающие обоснованность его требований. Это дает возможность страховщику в досудебном порядке пересмотреть объем своих обязательств и произвести доплату, в том числе по результатам повторно проведенных осмотров, при необходимости в условиях автосервиса. Однако опрошенные «Известиями» эксперты сомневаются, что в этом случае можно было бы добиться результатов без судебных разбирательств.

осаго

«Страховая компания не удовлетворила бы досудебное обращение, она сослалась бы на соглашение об урегулировании убытков по договору обязательного страхования, указав на то, что сумма выплачена потерпевшему согласно вышеуказанному обращению», — считает юрист «Единого центра защиты» Андрей Харчиков. Практика показывает, что страховщики идут в судебных тяжбах до конца.

Шаг 4: Подача претензии после первичной выплаты

После подачи заявления компания обязана возместить ущерб в течение 20 дней. Как правило, данные выплаты не покрывают всей стоимости ремонта. Страховые компании всегда действуют в свою пользу, не учитывая реальность ущерба клиента. Это происходит еще и потому, что по статистике только в одном из десяти случаев, пострадавший оспаривает решение страховщика и самостоятельно делает независимую экспертизу. Практически все автовладельцы довольствуются первичными выплатами. И как следствие доплачивают за ремонт машины из собственных средств.

В том случае, если вы считаете, что страховая компания не компенсировала ущерб, вы можете подать претензию, которая должна быть обоснована независимой экспертизой. Данная претензия рассматривается в течение 10 дней. За этот срок компания должна дать ответ по претензии: удовлетворить или отказать.

Как правило, основная масса водителей не подает претензии страховщикам. Поэтому компании могут занижать сумму ущерба. В том случае, если вы подаете претензию, дело может дойти до суда, и тогда будет выяснено, что СК выплатила меньше положенной суммы. Компании совсем не выгодно отказывать в претензии и платить большие штрафы. Поэтому обычно такие претензии одобряются.

Чтобы после ДТП можно было рассчитывать на хорошие выплаты, необходимо выбирать страховую компанию с хорошим рейтингом и отзывами клиентов. Наш центр ПОЛИС812 сотрудничает только с надежными страховщиками. Узнать предварительный тариф полиса можно с помощью онлайн калькулятора.

Добавить комментарий Отменить ответ

Суд уточнил порядок выплат по ОСАГО родственникам погибших в ДТП

Отказ страховых компаний в выплате возмещений за вред жизни и здоровью родственникам погибших и пострадавших в ДТП по вине водителей признан не соответствующим законодательству. К такому решению пришел Верховный суд Татарстана, рассмотрев жалобу Ольги и Валерии Власечевых — матери и дочери погибшей в ДТП из-за действий автомобилиста женщины. После смертельной аварии они сразу обратились в страховую компанию виновника: им, согласно закону об ОСАГО, полагается выплата в размере 475 тыс. руб. (500 тыс. руб. за вычетом 25 тыс. руб. на погребение).

Читайте так же:
Как получить выплату 10000 рублей на ребенка от 3 до 16 лет

Но страховщики в выплате отказали, объяснив это решение тем, что родственники погибшей не являются иждивенцами, то есть погибшая женщина не приходилась их кормилицей.

К такому же решению 24 января 2017 года пришел и суд первой инстанции, куда решили обратиться истцы. И только после года судебных разбирательств ВС Татарстана 10 января 2018 года вынес постановление, в котором разъяснил, что на выплаты по ОСАГО после ДТП, в котором по вине водителя есть погибший или пострадавший,

имеют право не только потерявшие кормильца иждивенцы, но и просто близкие потерпевшего: это муж или жена, родители или дети вне зависимости от их статуса.

Мнение общественников

Как пояснил «Газете.Ru» глава Союза пешеходов Владимир Соколов, эта проблема известна с 2015 года. Нормы, на которые ссылаются страховщики, действительно были прописаны в законе об ОСАГО, но до 2014 года. В новой редакции список получателей выплат значительно расширен.

«С 2015 года начали действовать новые поправки в закон об ОСАГО, я принимал участие в его согласовании, и мы как Союз пешеходов требовали, чтобы круг получателей страховой премии был всеобъемлющим. Раньше речь шла действительно шла только об иждивенцах. Но эти выплаты были просто каплей в море, кроме того, оставшиеся без кормильца иждивенцы, как правило, были неспособны обращаться в суды, если не получали премии.

Но даже после изменений в законодательстве страховщики для отказа в выплатах используют старые аргументы, делая вид, что не понимают, что в законе что-то работает по-другому», — сказал Соколов.

По его словам, Союз пешеходов обратился с просьбой разъяснить права родственников жертв ДТП в Центральный банк России, который является регулятором страхового рынка, однако ответа не было.

«И вот Президиум Верховного Суда Татарстана указал на то, что страховые компании, а также суды низших инстанций неправильно трактуют закон.

И это неудивительно — ведь, к примеру, точно такие же условия прописаны в случае с ответственностью автоперевозчиков и пассажирского транспорта.

Только когда в тех случаях происходят ДТП, премии выплачиваются, а здесь это не работало. Но это же смешно, это настоящий сговор страховых компаний. Теперь же их ждет вал обращений, и платить придется не только премии, но и проценты», — заявил Соколов.

По оценке Союза пешеходов, за период 2015-2017 годов выплаты по оценке организации не получило более 35 тыс. человек по всей стране.

«Этот судебный прецедент заставит страховые компании выплатить родственникам погибших пешеходов и водителей до 16 млд руб., с учетом того, что сумма некоторых исков, по которым был отказ в выплате от страховых компаний, превысит 1 млн рублей с учетом пени», — считает Скворцов.

Позиция страховщиков

Между тем вице-президент «Ингосстраха» Илья Соломатин заявил «Газете.Ru», что механизм выплаты подобных компенсаций работает согласно законодательству.

«Выплаты идут в соответствии с таблицами Минздрава по причиненным телесным повреждениям, по инвалидности и по смерти,— сказал Соломатин «Газете.Ru».

– Есть вещи, где мы ограничены самим законом, то есть лимитом. Если говорить о случаях за исключением смерти, то все выплаты идут в пользу потерпевшего или его уполномоченного лица. Если же мы говорим о смерти, то тут возможно как минимум два варианта. Первый — его наследники подают заявление о получении компенсации, либо лица, приравненные к ним. Вопросы иждивенцев и так далее уже вторичны. И это работает, мы не можем выйти за рамки закона. Если идет какой-то спор, то, значит, требование подает ненадлежащее лицо. Бывает, что кто-то не удовлетворен суммой, но это не зависит от нас: есть соответствующая таблица, есть лимит по смерти. И выше мы не можем заплатить по закону. Разговоры о том, кто имеет право на эти выплаты — это отдельная тема. Так, бывают случаи, когда погибший дядя или тетя были ближе, чем родные отец или мать».

Читайте так же:
Какая ежемесячная выплата герою России

Мнение независимого эксперта

В свою очередь, эксперт в сфере страхования, адвокат Антон Басин в беседе с «Газетой.Ru» считает, что определенные сложности с доказыванием права на получение страховой компенсации у близких погибших в ДТП существуют. Но подчеркивает —

каждый случай индивидуален, и решение Верховного Суда Татарстана не может быть ориентиром при разрешении других, на первый взгляд схожих дел. По его мнению, страховые компании, решая такие вопросы, «дуют на воду», но «в целом имеют на это право».

«Были случаи, когда, даже получив приговор суда в рамках уголовного дела, страховщики отказывают в выплатах, требуя различные документы и доказательства того, что близкие погибших имеют право на получение выплат, — сказал Басин. — Но любое право получения выплаты требует доказывания. И если страховщик сомневается, он имеет право отказать — ведь все спорные вопросы решаются судом.

То, что иногда на выплаты могут претендовать не близкие родственники или, наоборот, выплаты не получают прямые родственники — вопрос социальной справедливости.

При этом одинаковых ситуаций не бывает, даже если они похожи: так, погибшему действительно может оказаться очень близок какой-нибудь дальний родственник, а родную мать он в глаза не видел. Но если люди не согласны со страховщиками, с решениями судов, надо идти дальше и доказывать свое мнение в вышестоящих инстанциях».

Добровольная страховка

Возмещение за вред здоровью в рамках любого из обязательных видов страхования никак не отражается на возможности получить выплату по добровольной страховке. Конечно же, если автовладелец позаботился о страховании своего здоровья.

Если заходит речь о возмещении вреда вследствие несчастного случая, страховщики чаще всего предлагают клиентам следующие страховые продукты:

  • Расширение к полису КАСКО.
  • Стандартная страховка от несчастного случая.
  • Полис страхования здоровья и жизни на случай ДТП.

Механизм расчета суммы выплаты может сильно отличаться в зависимости от особенностей страховой компании и условий договора. Однако в любом случае итоговый размер возмещения зависит от страховой суммы: чем она больше, тем существеннее выплата.

При наличии добровольной страховки потерпевший вправе получить выплату и по такому полису, и по договору обязательного страхования, будь то ОСАГО или ОСГОП. Соответственно, у пострадавшего будет больше денег на восстановление подорванного здоровья.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector