Мир (платёжная система)

Платёжная система «Мир» — национальная российская платёжная система. Расчёты производятся в рублях. Выпускаются кредитные карты и дебетовые с поддержкой овердрафта. Оператор платёжной системы «Мир» — АО «Национальная система платёжных карт». По объёму платежей занимает около 32,3% российского рынка платёжных систем в процентах от всех эмитированных карт и 25% от всех проведенных по картам операций (по состоянию октябрь 2021 г.) [2] .

История создания системы «Мир» и что это такое

Основной мотив создания национальной платежной системы (ПС) был защитить денежные средства граждан России от санкций зарубежных стран и обеспечить стабильное обслуживание, несмотря на сложившуюся мировую ситуацию. Иностранные банки не имеют права ее заблокировать и каким-либо образом ограничить работу.

Карта «Мир» задумывалась в качестве альтернативы зарубежным системам Mastercard и Visa. Зарубежным ПС мы посвятили отдельную статью. «Мир» действует по всей России, а вот воспользоваться ей за рубежом весьма проблематично.

Этот банковский продукт по функциям почти не отличается от иностранных аналогов. Он позволяет совершать покупки как в офлайн-, так и в онлайн-магазинах, и пользователь получает при этом кешбэк (условия устанавливает конкретный банк). На него сотрудники организаций получают зарплату. С помощью «Мира» можно перевести средства в любом городе страны, где действует национальная платежная система.

С помощью банковских терминалов держатели могут класть и снимать деньги. Чтобы покупатель расплатился платежным средством, торговая точка, пусть даже небольшая, которая пользуется онлайн-кассой, обязана принимать «Мир».

На данный момент не все российские банки предоставляют возможность оформить «Мир». В каких финансовых организациях доступно ее заказать, указано на официальном сайте.

Какие виды карты существуют

В зависимости от цели использования банки предлагают оформить клиенту различные типы карт. Основными считаются дебетовая и кредитная.

На дебетовой держатель хранит собственные деньги, то есть заработанные им самим. Клиент кладет, например, зарплату на счет и распоряжается средствами с разными целями.

Кредитная же позволяет пользоваться деньгами банка. То есть клиент взял средства под процент и на конкретный срок. Банк устанавливает лимит и оговаривает с клиентом определенные условия обслуживания.

Рассмотрим другие виды карты «Мир».

Специальная для бюджетных выплат

На социальную карту «Мир» пенсионеры получают пенсию, студенты – стипендию, государственные фирмы начисляют сотрудникам зарплату. Чаще при оформлении работодатель сам отправляет данные в финансовую организацию, а затем клиент получает пластик и может бесплатно им пользоваться.

Если у сотрудника уже имеется дебетовка или кредитка «Мир», он может продолжать ею пользоваться, но уже для получения зарплаты. Социальная же отличается тем, что комиссия за обслуживание небольшая или равняется нулю.

Кобейджинговая

Она действительна вместе с другими платежными системами, и ее принимают в разных странах мира. Такой тип пластика подходит тем, кто любит путешествия или часто покупает товары на зарубежных онлайн-платформах.

Чтобы расплачиваться таким платежным средством за рубежом, не надо открывать новый, валютный счет. При совершении операции рубли конвертируются в валюту согласно действующему курсу.

Собрались в путешествие в Европу? Вам необходимо оформить «Мир» – Maestro, которая действительна более чем в 180 государствах.
Карта с логотипом UnionPay создана в Китае и действует в 150 мировых державах.
JCB создана в Японии. Она доступна для совершения операций в 190 государствах.

Премиальная

Читайте так же:

Как поменять счетчик электроэнергии в частном доме

Позволяет получить доступ к специальным сервисам и услугам. Например, ее держатели могут бесплатно проходить в зоны люкс-класса в аэропортах или получать повышенный кешбэк на определенные категории. Такой пластик выпускается с логотипом Mir Supreme.

Все о платежной системе «Мир»

Национальная платежная система «Мир», к которой привязываются одноименные платежные карты, создана специалистами АО «НСПК» на базе «отечественных разработок в соответствии с высокими международными стандартами безопасности».

Звучит пространно, и удивляться нечему: монументальных статей и описаний работы системы нет.

Известно, что вся необходимая для функционирования платежной системы инфраструктура расположена в России, использует только принадлежащие национальным компаниям магистральные линии передачи и, по-крайней мере официально, работает только на отечественных «импортозамещенных» серверах.

Все это обеспечит работоспособность «Мира» даже при отключении «Большого интернета» или очередного витка санкций, в результате которого, например, Visa и Mastercard перестанут работать для граждан РФ или на территории нашей страны.

О серверной составляющей можно спорить довольно долго: слабо верится, что серверная часть распределенной системы такого уровня функционирует на базе «Эльбрусов».

Однако, сами карты «Мир» действительно изготавливаются из российских комплектующих, в том числе элементы защиты. А их ну очень много для современных карт:

пассивные — логотип и голограмма «Мир», логотип или название банка-эмитента, видимое только в ультрафиолетовом свете изображение символа рубля;
аппаратные — чип, магнитная полоса с данными о карте;
персонализированные — номер карты, 6 цифр номера БИН, срок действия карты;
для персонализированных карт — имя, фамилия, подпись держателя карты;
дополнительные — код дополнительной идентификации MirAccept из 3 цифр.

MirAccept — собственную система защиты платежей системы «Мир», которая… предлагает подтвердить операцию по карте «Мир» при онлайн-покупке вводом пароля из СМС-сообщения на привязанный номер.

Неплохие карты получились. Но с самой платежной системой не все так очевидно, так как проблемы начинаются уже на стадии официальной работоспособности.

Принцип действия кобейджинга

Подобные кобейджинговые-проекты в России будут работать как стандартные карты «Мир», а за рубежом принимаются в качестве международных ПС, поскольку к банковскому счету подключается ПС-партнер.

От владельца карты не требуется производить дополнительные действия или делать изменения в настройках. Если карта применяется в стране, где работают обе ПС, то банк-эквайер в автоматическом режиме подбирает самый подходящий вариант осуществления операции с наименьшей комиссией.

Чтобы понять, работает ли карта «Мир» за границей, лучше изучить ее дизайн. На международных картах есть значки НПС и партнера. Также эти сведения можно узнать в банке-эмитенте.

Фото: mironline.ru

Преимущества банковской карты МИР

В числе преимуществ держателей карт «МИР» кэшбек, то есть возврат на карту части потраченных средств на покупку в размере 15-20% покупки, что не имеет аналогов на рынке. Кроме того, карта «МИР» дает доступ к бонусным акциям других банков, например, к программе «спасибо» от Сбербанка.

Картами «МИР» удобно и безопасно расплачиваться и в интернете. Новая технология защиты онлайн-платежей MirAccept 2.0 была введена с августа 2017 года. Подтверждение операций можно проводить не только по смс-паролю, но и с помощью графического ключа, мобильного приложения банка и с помощью биометрической аутентификации.

Карта «МИР», являясь российской разработкой, независимой от внешних финансовых систем, сервисов и центров обработки данных, на 100% защищена от всех внешних политических и экономических факторов. Подделка карты исключена, а все операции по карте надежно защищены отечественной системой безопасности.

Читайте так же:

Договор поставки с предоплатой за поставляемый товар - образец 2022 года

Мы работаем с платежными системами MasterCard, МИР и Золотая Корона

Расчётные карты

Карта «MasterCard Gold»

Максимум преимуществ. Оплата товаров и услуг по всему миру.

Бесплатное снятие наличных в банкоматах любого банка

Процентный доход и повышенное вознаграждение за покупки

Поддерживает Apple Pay и
Google Pay

Карта «МИР Привилегия»

Карта национальной платежной системы «Мир»

Карта национальной платежной системы

Привилегии от ПС МИР

Бесплатное снятие наличных в банкоматах, обслуживающих карты «Мир»

Процентный доход и повышенное вознаграждение за покупки

Карта «МИР» (Пенсионная)

Для получения пенсии и иных социальных выплат

Бесплатный выпуск и
обслуживание

Бесплатное снятие наличных в банкоматах любого банка

Карта «МИР-Maestro» (Пенсионная)

Для получения пенсии и иных социальных выплат

Бесплатный выпуск и обслуживание

Бесплатное снятие наличных в банкоматах любого банка

Процентный доход и вознаграждение за покупки

Карта «МИР-Maestro»

Кобейджинговая карта, объединяющая в себе возможности двух платежных систем: Мир и Masterсard

Национальная и международная платежные системы на одной карте

Привилегии от ПС МИР

Карта «MasterCard Gold»

Счет в иностранной валюте. Оплата товаров и услуг по всему миру.

Бесплатное снятие наличных в банкоматах любого банка

Принимается во всем мире

Поддерживает Apple Pay и Google Pay

При выборе карты обратите внимание!

Если Вы планируете использовать карту для постоянного (чаще 1 раза в год) получения выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации:

пенсии и иные социальные выплаты, перечисляемые Пенсионным фондом РФ;
заработная плата от государственных и муниципальных органов, учреждений, фондов;
денежное содержание, вознаграждение, довольствие государственных служащих;
ежемесячное пожизненное содержание судей;
государственные стипендии.

Вам необходимо выбрать карту национальной платежной системы МИР.

На иные карты указанные выплаты зачисляться не будут!

Борьба с мошенничеством

Безопасное использование банковской карты – это возможность обеспечить максимальную сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН-кода и других важных данных, а также снизить возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет.

Программа лояльности АО Банк «Венец»

Вознаграждение от ВенецБанк до 1% от суммы покупок Программа лояльности АО Банк «Венец» позволяет участникам получать дополнительную выгоду от покупок, совершенных с использованием карт ВенецБанк.

Бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это удобный и безопасный способ оплаты покупок, доступный пользователям устройств Apple и Android. С использованием бесконтактной оплаты вы можете оплачивать покупки в магазинах, приложениях и в интернете.

Оплата картой MasterCard PayPass ®

MasterCard PayPass ® — это платежная карта с инновационной технологией, которая позволяет оплачивать покупки одним касанием! Это быстро, удобно и безопасно. Достаточно поднести карту MasterCard PayPass ® к считывающему устройству на кассе или терминале, и покупка уже оплачена.

Бесконтактная оплата покупок: просто, быстро, безопасно!

Просто

Перед оплатой убедитесь, что сумма на экране терминала соответствует сумме покупки.
Поднесите карту MasterCard PayPass ® к считывающему устройству. Через мгновение покупка уже оплачена!

Быстро

Благодаря бесконтактной технологии, оплата картой MasterCard PayPass ® происходит практически мгновенно. Не тратьте время на ввод ПИН-кода или подписание чека при покупках на сумму до 1000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте)!

Читайте так же:

Как продать часть квартиры в долевой собственности

Безопасно

Карту, оснащенную бесконтактной технологией оплаты MasterCard PayPass®, не нужно отдавать кассиру, чтобы оплатить покупки: она всегда в ваших руках, вы полностью контролируете процесс оплаты и сохраняете реквизиты карты конфиденциальными. При оплате деньги не могут списаться дважды за одну покупку: после того, как оплата прошла, терминал на кассе подает звуковой сигнал и отключается. Операции на сумму свыше 1000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте) подтверждаются ПИН-кодом!

Где можно использовать?

Везде, где вы встретите логотип MasterCard PayPass ® , вы сможете оплачивать покупки в одно касание. Это особенно удобно там, где скорость и время имеют значение.

Карты с бесконтактной технологией оплаты принимают более 260 тысяч торговых точек по всему миру, и их количество увеличивается с каждым днем. Кроме того, вы всегда можете использовать весь функционал Вашей премиальной карты MasterCard Gold.

Более подробную информацию вы можете узнать по телефону Информационного центра Венецбанк: 8 800 707 55 99 и в офисах Банка.

Смена PIN-кода

Клиенты АО Банк «Венец» могут самостоятельно сменить PIN-код к своим банковским картам через банкоматы и с помощью сервиса самообслуживания «Персональный IVR».

Данная услуга позволит вам:

повысить уровень безопасности и защиты денежных средств на карте от несанкционированного доступа;
поменять предложенный PIN-код на более удобный, с более лёгкой для запоминания цифровой комбинацией;
не перевыпускать банковскую карту, если ее PIN-код был скомпрометирован.

Для того, чтобы воспользоваться услугой смены PIN-кода с помощью банкомата, необходимо:

Вставить банковскую карту в банкомат АО Банк «Венец» (список банкоматов).
Ввести действующий PIN-код карты и выбрать меню «Смена ПИН-кода»

ВНИМАНИЕ: Использование сервиса доступно только при вводе в банкомате действующего PIN-кода.

За предоставление услуги возможно взимание комиссии!

Для того, чтобы воспользоваться услугой смены PIN-кода с помощью сервиса самообслуживания «Персональный IVR», необходимо:

Позвонить на номер 8 800 707 55 99 (звонок по России бесплатный) или 8 (8422) 555-999 (для Ульяновска);
Сообщить оператору банка о необходимости смены PIN-кода карты;
После подтверждения оператором возможности смены PIN-кода карты позвонить на номер 8 800 2345620;
Прослушать информацию.

ВНИМАНИЕ: Использование сервиса доступно только при звонке с личного мобильного телефона при подключенном СМС-информировании и наличии кодового слова.

За предоставление услуги возможно взимание комиссии!

Управление картой

Для получения SMS с актуальной банковской информацией и совершения операций необходимо отправить на номер 6470 SMS с соответствующей командой:

Внимание! Услуга платная, сумма комиссии за смс-запрос взимается согласно тарифам вашего мобильного оператора.

Переход на карты «Мир»

Нашли опечатку ?
Выделите её, нажмите Ctrl+Enter и отправьте нам уведомление. Спасибо за участие!
Сервис предназначен только для отправки сообщений об орфографических и пунктуационных ошибках.

С 1 июля 2018 года Вышка, как и другие государственные учреждения, все свои платежи физическим лицам (сотрудникам, студентам, партнерам по гражданским договорам) будет направлять только на счета с использованием платежных карт «Мир». Это следствие последних изменений, внесенных в федеральные законы «О национальной платежной системе» и «О защите прав потребителей».

Переходный период для получения платежной карты «Мир» составит 12 месяцев и завершится 30 июня 2018 года.

Читайте так же:

Кому выплачивается материнский капитал

Одновременно с окончанием переходного периода университет также полностью прекратит использование в расчетах наличных денежных средств.

Ниже приведена информация о переходе в формате вопросов и ответов.

Распространяется ли это на меня?

Переход будет осуществлен для всех сотрудников, студентов и партнеров НИУ ВШЭ, причем как в Москве, так и в других кампусах. Исключением станут только расчеты с иностранными коллегами и разовые выплаты по гражданским договорам.

В какой срок нужно осуществить переход?

Если вы действующий сотрудник, студент или партнер Вышки, вы сможете получать деньги на свои действующие карты вплоть до 1 июля 2018 года или до окончания срока их действия, если он наступает раньше. До этой даты у вас будет возможность получить платежную карту «Мир» централизованно: уже с понедельника все новые платежные карты для сотрудников и студентов в рамках «зарплатных» проектов Вышки в ВТБ и Сбербанке будут выпускаться только в системе «Мир».

Тем, кто по тем или иным причинам пока не участвует в «зарплатном» проекте ВШЭ, нужно будет оформить карту «Мир» в своем банке самостоятельно — также до 1 июля 2018 года.

Что будет, если я не оформлю карту «МИР»?

Если к 1 июля 2018 года у вас не будет оформлена платежная карта «Мир», НИУ ВШЭ и банки не смогут вам перечислить на счет полагающиеся вам выплаты в силу закона. То есть вы просто не сможете получать свою заработную плату или иные выплаты от университета.

Что конкретно нужно сделать?

Ниже подробно изложена процедура получения карты «Мир» для сотрудников и студентов московского кампуса НИУ ВШЭ. Аналогичные действия по переходу на платежные карты «Мир» предусмотрены в филиалах Вышки в Санкт-Петербурге, Перми и Нижнем Новгороде.

Если я участник зарплатного проекта НИУ ВШЭ в ВТБ и Сбербанке (сотрудники, студенты, партнеры по гражданским договорам)

1. Дождаться SMS-уведомления от банка ВТБ или Сбербанка (в зависимости от того, где Вы сейчас обслуживаетесь) о готовности вашей карты «Мир». Уведомление придет незадолго до истечения срока действия вашей карты или же перед окончанием срока перехода.

3. Заполнить заявление и подписать.

4. Отнести заявление в бухгалтерию и получить свою карту «Мир».

Прием заявлений и выдача карт осуществляется по адресу: г. Москва, Кривоколенный переулок, д.3. Заявления сотрудников принимают в комнатах К429, К428, К430; студентов — в К425.

Если я не являюсь участником зарплатного проекта, но получаю выплаты от НИУ ВШЭ на свой счет в банке ВТБ или Сбербанк

1. Присоединиться к зарплатному проекту, заполнив заявление.

2. Дождаться SMS-уведомления от банка ВТБ или Сбербанка (в зависимости от того, где Вы сейчас обслуживаетесь) о готовности вашей карты «Мир».

3. Распечатать заявление на перечисление средств на карту «Мир»: Сбербанк или ВТБ.

4. Заполнить заявление и подписать.

5. Отнести заявление в бухгалтерию и получить свою карту «Мир».

Либо можно самостоятельно оформить в банке платежную карту «Мир» и предоставить ее реквизиты в бухгалтерию.

Преимущества участников зарплатного проекта

отсутствие комиссии за банковское обслуживание платежной карты;
оперативное (фактически день в день) зачисление денежных средств от НИУ ВШЭ на счет;
минимизация бюрократических процедур при полном сохранении спектра банковских услуг и всех возможностей банковского обслуживания

Читайте так же:

Госпошлина при дарении квартиры - доли, родственнику

Если я получаю выплаты от НИУ ВШЭ на счета в других банках (кроме ВТБ и Сбербанка)

Можно самостоятельно оформить в своем банке платежную карту «Мир» и предоставить ее реквизиты в бухгалтерию (заполнить заявление).

Смогу ли я продолжать пользоваться своей текущей зарплатной картой (visa/Mastercard)?

Ваша текущая карта остается активной до истечения срока ее действия. По истечении срока ее действия банк может выпустить вам новую карту. Но все выплаты от НИУ ВШЭ в любом случае с 1 июля 2018 года будут зачисляться только на платежную карту «Мир». То есть Вашей зарплатной картой теперь становится карта «Мир».

ПОЧЕМУ Я НЕ ВИЖУ ОСТАТКА СРЕДСТВ НА СВОЕЙ МЕЖДУНАРОДНОЙ КАРТЕ ВТБ (VISA/MASTERCARD)?

Это возможно, так как Ваши денежные средства остались на прежнем счете, но теперь к нему привязана только карта «Мир». А Ваша международная карта была перепривязана Банком ВТБ к вновь открытому Вам текущему счету (на котором просто не могло быть новых поступлений). Чтобы дальше пользоваться Вашей международной картой, Вам необходимо пополнить этот новый счет, например, Вы можете перевести на него средства с Вашего мастер-счета в Банке ВТБ через интернет-банк (в переходный период для клиентов банка ВТБ эта опция доступна даже до активации карты «Мир»).

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ ДЛЯ АКТИВАЦИИ КАРТЫ «МИР»?

Чтобы активировать карту, нужно просто совершить любую операцию по ней через банкомат (так банк поймет, что Вы знаете ее пин-код и откроет ей доступ к счету).

ПОЧЕМУ В МОБИЛЬНОМ БАНКЕ ВТБ У МЕНЯ НЕ ОТОБРАЖАЕТСЯ НОВЫЙ СЧЕТ/КАРТА «МИР»?

Проверьте список ваших карт и счетов в настройках. Возможно, Вам нужно отметить в нем этот новый счет для отображения его в Мобильном банке.

Я ПЛАНИРУЮ ПОЕЗДКУ ЗА ГРАНИЦУ, ПРИНИМАЮТ ЛИ КАРТЫ МИР ЗА РУБЕЖОМ?

Поскольку карту «Мир» за границей пока не принимают, то если Вы планируете зарубежные поездки, убедитесь, что на Ваших международных картах будет достаточно средств. При необходимости пополните эти счета через интернет-банк – теперь придется делать это самостоятельно, поскольку заработная плата на эти карты перестанет поступать.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ Я НАХОЖУСЬ ЗА ГРАНИЦЕЙ, НО У МЕНЯ НЕТ С СОБОЙ КАРТЫ «МИР» И ОНА НЕ АКТИВИРОВАНА?

Вы можете перевести Ваши денежные средства со счета карты «Мир» в интернет-банке на счет, к которому привязана Ваша международная карта. В переходный период это можно сделать и до активации карты «Мир» через банкомат.

Что делать, если у меня остались вопросы?

Для консультаций по вопросам о переходе на платежную карту «Мир» и об участии в зарплатных проектах можно обращаться в бухгалтерию НИУ ВШЭ по телефону +7 (495) 772-95-90 с указанием любого из следующих добавочных номеров.