Загрузка...НПФ Райффайзен; рейтинг доходности и отзывы клиентов
НПФ Райффайзен — рейтинг доходности и отзывы клиентов
Время чтения: 3 минут(ы)
Информация о фонде:
Статус в 2021 году: Реорганизован (присоединение к другому НПФ)
В 2014 году НПФ Райффайзен был реорганизован и присоединён к НПФ Сафмар.
Реорганизация и слияние: кому продан и с кем объединился НПФ Райффайзен?
В 2014-м году негосударственный пенсионный фонд Райффайзен начал процедуру реорганизации и был продан группе БИН Михаила Шишханова за 3,6 млрд. рублей. В 2017-м году бывший фонд Райффайзен называется АО НПФ Самфар, все клиенты и обязательства также перешли образовавшемуся фонду Самфар.
В 2016-м году к НПФ Самфар (бывш. Райффайзен) были присоединены фонды: Образование и наука, Европейский пенсионный фонд и Регионфонд.
Группа компаний Райффайзен, родом из Австрии, с 2005-го года предоставляет населению РФ услуги негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования при помощи своей дочерней организации — негосударственного пенсионного фонда Райффайзен. Непосредственно сам банк ведёт свою деятельность с 1996-го года. Согласно информации с официального сайта фонда, его ключевыми принципами являются высокий уровень качества обслуживания, профессиональное управление накоплениями и настрой на долгосрочные отношения со своими клиентами.
Стоит также заметить, что в 2012-м году пенсионный фонд Райффайзен получил рейтинг «позитивный», вместо «стабильного», что говорит о повышающихся показателях доходности.
Данные на 2013-й год:
Согласно данным с официальных сайтов рейтинговых агентств, Эксперт РА присвоил НПФ Райффайзен рейтинг А+ (очень высокий уровень надёжности и качества услуг, минимальной отметкой является А, как у фонда Благовест). В свою очередь агентство НРА установило отметку АА, аналогичную рейтингу предыдущего агентства.
Рейтинг надежности в 2017-м году
Эксперт РА: не участвует
Национальное рейтинговое агенство (НРА): не участвует
Статистика НПФ Райффайзен
Статистика по НПО (негосударственному пенсионному обеспечению) на 1.07.2013
- Общий объём пенсионных резервов: 3 335 млн. рублей
- Общий объём выплаченных пенсий: 10 618 тыс. рублей
- Общее число участников: 43 101 человек
- Общее число участников, получающих пенсию: 597 человек
Статистика по ОПС (обязательному пенсионному страхованию) на 1.07.2013
- Общее число застрахованных клиентов: 127 333 человека
- Общий объём накоплений: 12 547 095 тыс. рублей
- Доходность (по состоянию на 2012-й год): 6,75%
Каждая 1000 рублей накоплений увеличилась до 1575 рублей, благодаря управлению НПФ Райффайзен в 2005-2010 годы. На 36 рублей больше удалось заработать пенсионному фонду Гефест НПФ за период 2006-2012 гг.
Доходность и надёжность
Пенсионный фонд ставит своей целью не только как можно дольше сохранять денежные средства и поддерживать риски на низком уровне, но и обеспечивать максимально возможную доходность при этих условиях. Достигается это путём диверсификации инвестирования накоплений и резервов, которой занимаются профессиональные управляющие.
Информация по структуре инвест. портфеля пенсионных резервов (середина 2013-го года):
56,6% — банковские депозиты
26,8% — облигации российских организаций (эмитентов)
9,8% — гос. ценные бумаги РФ
1,5% — акции рос. эмитентов
0,7% — ден. средства на счетах кредитных организаций
0,2% — гос. ценные бумаги субъектов РФ
0,2% — иностранные ценные бумаги
1,2% — средства у фин. посредников
Информация по структуре инвест. портфеля пенсионных накоплений (середина 2013-го года):
33,6% — ипотечные ценные бумаги
30% — средства на депозитах
21,9% — облигации организаций РФ
4,2% -гос. ценные бумаги РФ
0,3% — ценные бумаги международных организаций
1,8% — акции организаций РФ
1,6% — прочие фин. активы
Официальный сайт и контакты
Негосударственный пенсионный фонд Райффайзен имеет официальный сайт, который располагается по адресу http://www.npfraiffeisen.ru/ — там есть вся информация по инвестиционной политике, необходимые цифры и документы. Кроме того, имеются удобные калькуляторы расчёта пенсии в НПФ Райффайзен.
Адрес
Если у вас есть желание заключить договор с фондом, приходите в центральный офис по адресу 119121, г. Москва, ул. Плющиха, дом 44/2 или звоните по телефону (495) 777 9989 (есть также бесплатный 8 800 700 91 00) для уточнения информации. Головной офис работает пн-пт с 9 до 18.
НПФ Райффайзен на карте Яндекса:
НПФ Райффайзен имеет несколько десятков отделений в большинстве регионов РФ, в т.ч. отдаленных.
Отзывы клиентов
Вам есть, что сказать о работе фонда Райффайзен и качестве обслуживания? Оставляйте свой отзыв на этой странице, пусть об этом узнает весь интернет. Принимаются отзывы, как клиентов, так и сотрудников (в т.ч. бывших). Кроме того, вы можете задать интересующий вопрос, на который получите ответ от других посетителей сайта — пример тому страница отзывов к НПФ Атомгарант.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Рейтинг надежности в составе Софмар
В 2012 году фонду Райффайзен была присвоена позитивная степень надежности, что говорит о доверии со стороны пользователей. В результате чего доходность компании возросла. В 2013 году эксперты признали уровень ведения деятельности компанией надежным и придали ему высокую оценку.
Кроме того, что рассматриваемая организация преследует цель сохранения денежных средств, она стремится придерживаться минимального уровня рисков, обеспечить повышенный доход. Поэтому инвестирование накоплений производится на постоянной основе, применяются резервные накопления.
Реорганизация и слияние НПФ Райффайзен
У НПФ Райффайзен в 2014 году начала происходить реорганизация, впоследствии его продали Михаилу Шишканову и его группе за сумму более 3,5 млн. рублей. В прошлом году финансовая организация получила название АО НПФ Самфар, также к новой компании перешли все активы, денежные средства, обязательства и клиенты.
После этого к Райффайзену присоединились Регионфонд, Европейский фонд и Образование и наука.
Перечень поручений по итогам 13-го инвестиционного форума «Россия зовёт!»
Владимир Путин утвердил перечень поручений по итогам 13-го инвестиционного форума «ВТБ Капитал» «Россия зовёт!», прошедшего 30 ноября – 1 декабря 2021 года.
1. Правительству Российской Федерации:
а) обеспечить разработку плана действий, направленного на предотвращение распространения на территории Российской Федерации нового штамма вируса SARS-CoV-2 с целью защиты населения от заболевания коронавирусной инфекцией (COVID-19), обратив особое внимание на:
повышение эффективности тест-систем для диагностики и раннего выявления данного вируса, а также вакцин, используемых для профилактики указанной инфекции;
реализацию дополнительных мер по формированию условий, обеспечивающих создание барьеров в целях снижения темпов распространения коронавирусной инфекции (COVID-19), включая своевременное лечение больных данным заболеванием и изоляцию лиц, находившихся с ними в контакте;
осуществление мониторинга ситуации в потенциальных очагах коронавирусной инфекции (COVID-19) и наблюдение за лицами, входящими в группу риска;
поддержание повышенной готовности инфраструктуры системы здравоохранения, предусмотрев разворачивание дополнительных инфекционных коек, оснащение их необходимым оборудованием, формирование запаса медицинских изделий, лекарственных препаратов, кислорода, реактивов для функционирования лабораторных служб, расходных материалов, а также средств индивидуальной защиты;
актуализацию методических рекомендаций по лечению больных коронавирусной инфекцией (COVID-19) с учётом международного опыта по применению наиболее эффективных методов лечения, в том числе лекарственной терапии, а также по эффективной профилактике этого заболевания;
готовность к привлечению дополнительных транспортных средств, в том числе санитарного автотранспорта;
привлечение дополнительных кадровых ресурсов.
Срок – 7 декабря 2021 г.;
б) выделить дополнительные бюджетные ассигнования федерального бюджета для реализации плана действий, предусмотренного подпунктом «а» пункта 1 настоящего перечня поручений.
Срок – 10 декабря 2021 г.
Ответственный: Мишустин М.В.
2. Рекомендовать высшим должностным лицам (руководителям высших исполнительных органов государственной власти) субъектов Российской Федерации по согласованию с Минздравом России и Роспотребнадзором утвердить региональные планы действий, направленные на предотвращение распространения на территории Российской Федерации нового штамма SARS-CoV-2, вызывающего коронавирусную инфекцию (COVID-19), с учётом плана, предусмотренного подпунктом «а» пункта 1 настоящего перечня поручений.
Срок – 15 декабря 2021 г.
Ответственные: высшие должностные лица (руководители высших исполнительных органов государственной власти) субъектов Российской Федерации, Мурашко М.А., Попова А.Ю.
3. Правительству Российской Федерации совместно с органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации обеспечить увеличение объёмов производства и повышение доступности основных продовольственных товаров на внутреннем рынке.
Доклад – до 25 декабря 2021 г., далее – ежеквартально.
Ответственные: Мишустин М.В., высшие должностные лица (руководители высших исполнительных органов государственной власти) субъектов Российской Федерации.
4. Правительству Российской Федерации совместно с Банком России:
а) обеспечить продление до 1 июля 2022 г. возмещения субъектам малого и среднего предпринимательства в полном объёме за счёт средств федерального бюджета сумм банковских комиссий, уплаченных этими субъектами за совершение физическими лицами операций по оплате товаров, работ, услуг с использованием сервиса быстрых платежей платёжной системы Банка России.
Доклад – до 15 декабря 2021 г.;
б) обеспечить разработку и реализацию комплекса постоянно действующих мер, направленных на привлечение и стимулирование частных инвестиций в проекты, создающие положительные экологические и социальные эффекты, включая в том числе налоговые льготы, субсидии и государственные гарантии для предприятий и инвесторов.
Срок – 15 декабря 2021 г.;
в) в целях стимулирования долгосрочных сбережений граждан:
внести изменения в законодательство Российской Федерации, обеспечивающие создание финансовых инструментов, направленных на формирование долгосрочных сбережений физических лиц, предусмотрев механизмы стимулирования и поощрения таких сбережений, включая проработку вопросов предоставления налоговых льгот в виде вычета по налогу на доходы физических лиц, в том числе при осуществлении вложений в ценные бумаги российских эмитентов;
внести изменения в законодательство Российской Федерации, обеспечивающие создание механизма защиты номинальной стоимости вложений в негосударственные пенсионные фонды (аналогично системе страхования банковских вкладов);
определить критерии и параметры софинансирования из средств федерального бюджета долгосрочных накоплений граждан.
Стоит ли включаться в ГПП? Мой совет такой: пока не принята окончательная версия законопроекта, просто отслеживайте новости, чтобы быть в курсе обсуждения. Особенно следите за тем, какова будет финальная версия законопроекта в части судьбы накопительной части пенсии: останется ли она с вами, если не подключиться к ГПП, либо автоматически трансформируется в страховую, в баллы, которыми вы уже не сможете управлять и передать по наследству. Если накопительную часть можно будет сохранить только путем подключения к ГПП — тогда я бы рекомендовала участвовать в программе и просто пополнять ее на минимальные суммы.
Если же накопительная часть останется с вами и без подключения к ГПП, тогда я бы подождала с принятием решения 2−3 года для того, чтобы убедиться, что ГПП работает, а не будет в очередной раз реформирован.
Также рекомендую копить на свое будущее и в тех инструментах, судьба которых более понятна и прозрачна и которыми вы сами можете управлять — например, купить облигации максимально надежных компаний на индивидуальный инвестиционный счет.
Негосударственный пенсионный фонд: что это, как выбрать НПФ и открыть счет
На начало 2020 года в Украине работало 64 негосударственных пенсионных фонда (НПФ), которые предлагают гражданам свои услуги. На первый взгляд все выглядит просто: человек открывает счет, накапливает средства в НПФ, а в будущем — получает добавку к пенсии.
«Минфин» решил разобраться — как выбрать НПФ и стать его участником, и как следить за эффективностью работы фонда.
Как работают негосударственные пенсионные фонды
Пенсионная реформа в Украине буксует уже больше десятка лет. Демографическая ситуация в стране быстро ухудшается. Но власти так и не решились ввести второй уровень пенсионной системы.
Средняя пенсия в Украине сейчас едва превышает 100 евро, тогда как в странах Западной Европы она в 5, а то и в 10 раз выше.
Граждане Украины получают только солидарную пенсию — ее выплачивают из денег, которые перечисляют в Пенсионный фонд Украины предприятия и работники (Единый социальный взнос уплачивается с зарплаты каждого украинца). Но солидарная система уже давно неэффективна. Дефицит Пенсионного фонда в 2020 году составил 173 млрд грн. Этот разрыв приходится покрывать за счет госбюджета.
По оценке Международной организации труда, чтобы люди получали достойную пенсию, отношение средней пенсии к зарплате должно быть не менее 40%. В Украине, по официальным данным, этот показатель уже сейчас в полтора раза меньше.
Единственный вариант, который позволит вам обеспечить старость — накопить себе пенсию самостоятельно. И в этом обещают помочь негосударственные пенсионные фонды.
Фото: today.ua
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — это неприбыльная организация, которая работает в соответствии с Законом Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении». НПФ накапливает пенсионные взносы в пользу участников, инвестирует их с целью получения инвестиционного дохода, а затем выплачивает пенсии.
Средства участников НПФ вкладываются строго в инвестиционные инструменты, которые определены в законодательстве Украины.
Работу негосударственных пенсионных фондов регулирует Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР).
НПФ бывают трех видов:
Открытые фонды — их участниками могут стать все желающие физические лица, независимо от места и характера их работы.
Корпоративные фонды — основаны одним или несколькими юридическими лицами-работодателями, которые делают взносы в пользу своих сотрудников.
Профессиональные фонды — их учредителями могут быть объединения работодателей (юридических лиц), профессиональные союзы или физические лица, связанные по роду профессиональной деятельности, которая указана в уставе фонда.
На практике НПФ не работает самостоятельно. Его обслуживают администратор фонда, компания по управлению активами (КУА) и банк-хранитель. Каждая компания берет комиссию за свои услуги. Ее выплачивают даже в случае, если НПФ получает убыток.
По итогам 2019 года в Украине работало 64 НПФ. Общий размер активов системы негосударственного пенсионного обеспечения превысил 3 млрд грн, а количество участников — 874 тыс. человек. Средний размер сбережений составлял 3 581 грн на человека.
Накопительная пенсия. Как выбрать НПФ
Размер пенсионных накоплений зависит не только от суммы регулярных взносов, но и от того, насколько эффективно НПФ управляет вашими деньгами. Чтобы обеспечить участникам максимальный доход и надежность вложений, НПФ стараются диверсифицировать инвестиционный портфель.
Информацию о доходности НПФ можно найти на сайте фонда в разделе «Результаты деятельности». Желательно изучить показатели за несколько последних лет, чтобы посмотреть динамику доходности в разные периоды, в том числе, и во время кризиса.
Ренкинг негосударственных пенсионных фондов по доходности в 2019 году (по данным АЦПО на 31.12.2019)
Название пенсионного фонда
Доходность, % годовых
Как считает глава подразделения по управлению локальными активами группы ICU Григорий Овчаренко, показателем надежности НПФ, прежде всего, являются количество клиентов, размер его активов и стаж работы на рынке.
«Очень важно, сколько денег за этот период принесли люди в фонд, какую прибыльность он продемонстрировал. Количество клиентов свидетельствует о том, сколько людей доверили ему свои средства. Продолжительная работа фонда свидетельствует о его профессионализме», — добавляет он.
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по количеству участников в 2019 году (по данным АЦПО на 31.12.2019)
Название пенсионного фонда
Количество участников
НПФ энергетиков Украины
Подробнее с показателями деятельности большинства негосударственных пенсионных фондов в Украине можно ознакомиться на сайтеАдминистративного центра персонифицированного учета.
Главные критерии для выбора НПФ:
Репутация и конечный бенефициар.
Количество участников и продолжительность работы на рынке.
Инвестиционный портфель (во что и в какой пропорции вкладывает деньги фонд: ценные бумаги, депозиты, банковские металлы, облигации, акции и прочее).
Прозрачность информации на сайте фонда или администратора.
Как открыть счет в НПФ
Если вы уже выбрали пенсионный фонд, стать его участником очень просто. Для этого понадобится только паспорт, идентификационный код и немного времени, чтобы посетить офис администратора НПФ. Многие фонды разрешают заполнить все личные данные прямо на сайте.
Как стать участником НПФ. Три шага:
Обратится к администратору фонда.
Изучить пенсионные программы НПФ (можно воспользоваться калькулятором), выбрать сумму накопления, продолжительность и частоту взносов, а также дату, когда фонд начнет выплачивать вам пенсию, и как долго будут продолжаться выплаты.
Заключить пенсионный контракт и подписать договор (документы — паспорт и ИНН).
Чтобы открыть счет в НПФ, не нужно накапливать крупную сумму. Обычно вкладчик сам выбирает комфортный для него размер взноса и периодичность, с которой он будет вносить деньги в фонд. Но условия в разных НПФ могут отличаться. Некоторые могут устанавливать минимальное ограничение — например, пенсионные взносы не менее 10% минимальной заработной платы.
Периодичность уплаты взносов может быть разной: однократно, раз в год или полгода, ежеквартально или ежемесячно. Одни фонды позволяют приостанавливать платежи на длительный период, другие — исключают участников за неактивность и выплачивают деньги после достижения ими пенсионного возраста.
Фото: liveinternet.ru
Накопления только в гривне. Накопить на старость в твердой валюте не получится. Закон обязывает делать отчисления в НПФ только в гривне. Но НПФ, в свою очередь, могут инвестировать в валютные финансовые инструменты, например, депозиты в долларах или евро и валютные ОВГЗ. Таким образом они защищают накопления клиентов от девальвации.
Важный момент — НПФ начисляют доходность не в процентах, как с банковским депозитом, а в стоимости пенсионной единицы. На момент создания фонда стоимость пенсионной единицы составляет 1. По мере роста пенсионных активов и инвестдохода, ее стоимость меняется.
Чтобы перечислить деньги в НПФ, нужно знать личные реквизиты, номер своего пенсионного счета и пенсионного контракта. Проще всего провести платеж онлайн, потому что все данные сохраняются в интернет-банкинге и их не придется заполнять повторно. Кроме того, можно настроить автоматическое отчисление желаемой суммы с карты.
Как НПФ выплачивают сбережения
В отличие от солидарной пенсионной системы, трудовой стаж не имеет значения для НПФ и не влияет на сумму будущей пенсии. Только от вкладчика зависит, сколько денег он сможет накопить себе на старость. Второй весомый фактор — насколько удачно фонд сможет инвестировать его сбережения.
Каждый участник НПФ самостоятельно определяет, в какое время должны стартовать пенсионные выплаты. Но срок выхода на пенсию не должен отличатся более чем на 10 лет от установленного государством. То есть вернуть свои сбережения раньше, чем вам исполнится 50 лет, не получится.
Досрочно получить средства можно в случае инвалидности или критического состояния здоровья. Еще одна причина — выезд за границу на постоянное проживание.
О намерении получить деньги нужно предупредить фонд за 2 месяца. После этого стороны подписывают договор на определенный срок выплаты пенсии. Вкладчик сам выбирает, как часто будут приходить деньги. Оговоренная сумма будет зачисляться на банковскую карту.
Налогообложение выплат из НПФ
Согласно Налоговому кодексу Украины, при получении единоразовой выплаты из НПФ она облагается 18% налогом на доходы физлиц. Дополнительно удерживается 1,5% военного сбора.
Если клиент получает регулярные выплаты, НДФЛ и военный сбор насчитывают только на 60% выплаты.
Освобождаются от уплаты налогов:
Украинцы старше 70 лет.
Граждане с инвалидностью I группы.
Наследники первой степени родства
Важно знать, что пенсионные накопления до момента их выплаты нельзя перевести на счет своих родственников. Такой сценарий возможен лишь в случае смерти участника фонда НПФ.
1. если сумма накоплений на пенсионном счете вкладчика меньше, чем 50% прожиточного минимума для недееспособного лица, который рассчитан на 10 лет. С 1 июля 2020 года — это 102 720 грн;
2. инвалидности участника фонда;
3. критического состояния здоровья (онкозаболевание, инсульт и прочее) участника фонда;
4. выезда участника фонда на постоянное проживание за границу;
5. смерти участника фонда (выплата наследникам по завещанию).
При единоразовой выплате при достижении пенсионного возраста налогом облагается 100% суммы сбережений.
Кем гарантируются вклады в НПФ
Согласно закону, НПФ не может обанкротиться, а только ликвидироваться. В этом случае пенсионные накопления граждан должны быть переведены в другой НПФ по выбору клиента.
А вот оказаться в «минусе» фонд вполне может. Тогда вместо прибыли его участники получат убытки. В отличие от банковских депозитов, ставка по которым оговаривается до заключения договора, НПФ не гарантирует своим участникам конкретный доход. То есть НПФ может потерять деньги клиентов из-за неэффективной инвестиционной политики и убытки никто возмещать не будет. Например, по итогам 2019 года, каждый четвертый фонд на рынке продемонстрировал отрицательную доходность, уменьшив сумму пенсионных сбережений.
Фото: rossaprimavera.ru
Закрыть пенсионный счет и забрать сбережения нельзя. Если нет возможности продолжать делать взносы, счет можно заморозить. Если же вы видите, что в НПФ дела идут не слишком удачно, можно перевести деньги в другой фонд. Но делать это разрешается не чаще, чем раз в полгода.
Следить за балансом НПФ также поможет личный кабинет участника, где есть все данные о состоянии пенсионного счета: от выписок до отчетов. Там же должна быть информация о том, в какие активы НПФ инвестирует сбережения участников.
Большинство НПФ в Украине сегодня придерживаются очень консервативных стратегий инвестирования. Они вкладывают средства преимущественно в ОВГЗ и депозиты. Доля недвижимости, корпоративных облигаций и акций в сумме составляет менее 10% активов всех НПФ.
Также существует механизм защиты денег вкладчиков — четкие лимиты, в рамках которых КУА могут инвестировать пенсионные средства. Например, на банковских депозитах можно разместить не более 40% пенсионных средств, в ценные бумаги одного эмитента можно инвестировать не более 5% активов.
Даже после того, как НПФ начнет делать выплаты участнику, на его накопления продолжает начисляться инвестиционный доход. Это может значительно увеличить его сбережения и итоговую сумму выплат.
Отзывы клиентов о НПФ Райффайзен
Заявления в пенсионный фонд негосударственного образца подали уже более 7 млн. граждан страны. Руководство заявляет, что организация стремится работать добросовестно, нацелена исключительно на долгосрочное сотрудничество и стремится заключить договора с как можно большим числом клиентов.
В интернете количество положительных отзывов растет с каждым днем, что полностью оправдано профессионализмом, своевременной уплатой денежных средств и оповещением граждан о наличии процентов и суммы перечислений.
Имидж компании исключительно положительный, она успела завоевать большое доверие на российском рынке среди негосударственных пенсионных фондов.
Последние новости сегодня за 2017 год сообщают, что НПФ Райффайзен работает достаточно успешно и выделяется среди других финансовых организаций своим положительным имиджем.
Однако сейчас банк решил сосредоточиться только на собственном развитии, увеличить ставки, поэтому занимается именно банковской деятельностью, а пенсионное обеспечение оставляет на второстепенном месте. Руководство дорожит доверием клиентов, поэтому добросовестно выполняет все данные обязательства гражданам.
Присутствие на рынке финансовой организации становится все более заметным, ведь руководство контролирует уже несколько пенсионных фондов одновременно. Клиентов у организации огромное количество, на рынке Райффайзен занимает лидирующие позиции.
