Неограниченная страховка ОСАГО и ее особенности

Под ОСАГО без ограничений на страховом рынке понимается полис страхования, оформленный на неограниченное количество водителей, имеющих право управлять транспортным средством. Такая страховка в обязательном порядке оформляется юридическими лицами, а физическими может быть оформлена по их личному выбору. Условия оформления указаны в 1 гл. Положения ЦБ №431-П.

Так, в нормативном документе сказано, что при заключении договора ОСАГО без ограничений страхователь должен предоставить личную информацию о владельце транспортного средства. В случае юрлица к таким данным будет относиться место регистрации организации, номер свидетельства о регистрации, сведения об участии застрахованного автомобиля в авариях в предыдущие страховые периоды и т.д.

Сколько можно человек вписать в ОСАГО

Закон не ограничивает число людей, которых можно записать в ОСАГО. Нередко страховые компании указывают, что в страховке с ограничениями их может быть не более 5. В то же время, если заранее поставить условие, что в договоре будет присутствовать значительно большее число водителей, необходимо будет просто оформить другой тип автогражданки, отличающийся от обычного договора только наличием дополнительного бланка и значительно большей стоимостью. Так, при внесении более 5 человек к действующей цене применяется коэффициент 1,8, то есть, эта форма финансовой защиты будет стоить почти в два раза дороже. И еще – на обратной стороне договора есть строка – «особые отметки», позволяющая расширить функции полиса. Отметив ее, можно добавлять столько водителей, сколько потребуется.

Как правильно менять сведения в полисе ОСАГО

В соответствии с нормами законодательства, действующего с 2002 года, любые новые сведения, появившиеся у страхователя, в том числе необходимость внесения в договор нового водителя, должны записываться только после информирования об этом страховой компании. Так, в любом бланке предусмотрено наличие дополнительного соглашения, в котором могут отражаться новые данные. Это касается не только другой фамилии или имени, места проживания или госномера авто, но и удостоверения на право вождения добавляемого лица, допускаемого к управлению ТС, а также данных паспорта и даже телефонного номера.

Сроки изменения сведений законом не оговорены, но в интересах автовладельца сделать это поскорее.

Как вписать людей в страховку ОСАГО

Для того чтобы добавить очередных водителей в ОСАГО, необходимо, во-первых, проинформировать об этом страховщика, поскольку только он уполномочен внести такие изменения. Во-вторых, за добавление каждого человека придется сделать соответствующую доплату к уже оплаченной стоимости договора. Фамилии и другие данные вписываются в дополнительный бланк, составляемый в двух экземплярах.

Особенности расчета доплаты

Для того чтобы определить сумму доплаты за дополнительных водителей, вписываемых в действующий договор ОСАГО, необходимо учитывать коэффициент 1,8 к принятой стоимости полиса. Таким образом, независимо от региона, ценовой политики компании, предоставляющей услугу по финансовой защите, прочих различных факторов, необходимо будет просто заплатить на 80% больше, чем в обычном варианте (когда право управления авто предоставлено только одному человеку).

Какая страховка будет дешевле

На первый взгляд, неограниченная страховка ОСАГО намного дороже обычной. Это объясняется тем, что возрастают риски. В то же время, при ее оформлении есть и явная выгода. Так, например, если в качестве водителей будут лица, имеющие маленький стаж вождения, то это никак не повлияет на общую цену полиса, так как здесь применяется коэффициент 1. В то же время, в обычном договоре за включение в автогражданку таких людей придется платить с учетом коэффициента + 0,8. И получается, что в действительности страховой полис без ограничений числа лиц намного выгодней, так как не требуется каждый раз обращаться к страховщику.

Плюсы и минусы открытой страховки

Одним из основных преимуществ открытой (без ограничений) страховки является возможность предоставлять право управления автомобилем любому лицу и в любое время. При этом нет необходимости каждый раз посещать офис страховой компании.

Единственным недостатком такого типа договора является его высокая (практически в два раза больше) стоимость по сравнению с ограниченным видом ОСАГО.

Преимущества и недостатки открытого ОСАГО

Основными плюсами открытой страховки являются:

• Возможность управлять транспортным средством любым автомобилистом;
• Уменьшено количество документации для страхования;
• Отсутствие необходимости вписывания нового шофёра;
• Снижение стоимости неограниченной страховки на автомобиль, если водитель молодой и неопытный.

Минусы открытой страховки ОСАГО:

• Более высокая стоимость в сравнении с ограниченным полисом
• Не снижается коэффициент возраста и стажа
• Не принимается во внимание коэффициент бонус-малус

Рассмотрим плюсы и минусы более подробно.

Управлять автомобилем может любой шофёр/Не требуется вписывать в полис новых автомобилистов

Это преимущество открытого ОСАГО является наиболее значимым. Автомобилем может управлять любой водитель, независимо от его возраста и стажа. Этот плюс особенно ценят компании и частные лица, автотранспорт которых активно используется различными работниками, друзьями и членами семьи. А если нужно будет дать машину соседу, то не возникнет никаких проблем при его управлении машиной.

Уменьшается количество документации для оформления

Обычно страховая компания требует от собственника автомобиля лишь его гражданский паспорт, а также паспорт на ТС либо свидетельство о его регистрации.

Выгодная цена, если у водителя небольшой опыт и стаж вождения

Не каждый знает, что экономически целесообразнее приобрести страховку ОСАГО без ограничений, если автомобилисту не исполнилось 23 года, а его опыт вождения менее 3 лет. В этом случае цена страхования будет находиться на одном уровне с ограниченным полисом.

Более высокая стоимость открытой страховки ОСАГО в 2021 году

Чтобы автотранспортом могло управлять безграничное количество водителей, придётся дополнительно заплатить. Цена неограниченной страховки ОСАГО возрастает на 80%. При наличии скидки разница в стоимости будет меньше.

Не учитывается коэффициент бонус-малус

Этот параметр позволяет получить скидку за безаварийную езду в предыдущих страховых периодах. При покупке открытой автогражданки личная скидка автомобилиста использоваться не будет.

Пример расчета цены ОСАГО мультидрайв в 2021

Поскольку каждая страховая компания выбирает свои базовые ставки из предусмотренных финансовым регулятором, проще всего сравнить предложения разных страховщиков Петербурга с помощью онлайн-расчета. Также наши специалисты готовы сделать расчет в режиме реального времени по телефону. Свяжитесь с нами, чтобы узнать какова цена ОСАГО неограниченной страховки на 2021, и выгоден ли вам мультидрайв.

Расчет ОСАГО на неограниченное количество водителей производится так:

• 4 118 рублей — базовая ставка в Петербурге у некоторых страховщиков;
• 1,8 — территориальный коэффициент для Северной столицы;
• 1,87 — коэффициент для ОСАГО без ограничений для физических лиц;
• 1,2 — коэффициент по мощности автомобиля (до 120 л. с);
• 1 — сезонность (при эксплуатации а/м от 10 до 12 месяцев в страховом году);
• 1 — срок страхования 1 г.

Итого автогражданка-мультидрайв в Петербурге обойдется: 4 118*1,8*1,87*1,2 = 16 633 рубля.

Поскольку конкретные водители не вписаны в полис, коэффициент Бонус-малус приравнивается к 1 (как для первичного договора), то есть на стоимость открытой страховки никак не влияет. КБМ привязан к конкретному автолюбителю (водительскому удостоверению). Безаварийное (безубыточное) прохождение полиса позволяет накопить скидку, которая учитывается при продлении договора, только когда речь идет о стандартном полисе с перечнем допущенных к управлению.

Если собственник ТС (страхователь) переходит на страхование без ограничений, КБМ для расчета в любом случае приравнивается к 1. При этом, если автолюбитель будет вписан в другой стандартный полис в качестве водителя, там будет учитываться накопленный КБМ. Если водитель выступает лишь как страхователь в мультидрайв-страховке и не будет вписан в полис с допущенными к управлению в течение целого календарного года, его история КБМ «обнуляется» и в дальнейшем при оформлении ОСАГО КБМ считается равным 1.

Расчет КБМ при страховке без ограничений

Раньше при оформлении открытого полиса страховые компании учитывали коэффициент бонус-малус владельца авто или страхователя. Поэтому она стоила дороже, если водитель часто попадал в ДТП, и дешевле, если у него было несколько лет безаварийного вождения.

Сегодня коэффициент для ОСАГО без ограничений единый — 1. Его используют, даже если водитель или страхователь имеют самый худший класс с показателем 2,45. Эти изменения вступили в силу в апреле 2019 года.

Чтобы рассчитать страховку без ограничений, нужно знать не только КБМ, но и другие коэффициенты. В большинстве случаев стоимость такого полиса будет больше цены на стандартное ограниченное ОСАГО. Так стало потому, что теперь не учитывают два коэффициента, сильно влияющих на стоимость.

Дополнительные преимущества

Наличие неограниченной страховки также имеет дополнительные плюсы:

1. Отсутствие страха перед инспекторами ГИБДД при управлении ТС, на которое имеется неограниченный полис.
2. Возможность передать управление транспортным средством абсолютно любому лицу в случае возникновения такой необходимости.
3. Лояльное отношение со стороны страховых компаний. Как правило, они положительно относятся к идее водителей получить неограниченный полис.
4. Невозможность неправильного заполнения данных допущенных водителей.

Преимущества и недостатки страховки без ограничений

Начнем по порядку.

Очевидный плюс неограниченного ОСАГО – отсутствие списка допущенных до управления лиц. Неограниченная страховка позволяет передавать автомобиль во временное пользование и не тратить время на переоформление полиса. Во-вторых, это фиксированная цена. При расчете стоимости участвует только один повышающий коэффициент – 1.8. Значит цену страхования можно рассчитать в два счета.

Однако, есть и ряд минусов. Опытным водителям, накопившим персональную скидку в страховых компаниях, следует о ней забыть. Коэффициент КО не предусматривает использование дополнительных средств поощрения. Также к минусам можно отнести и сам факт повышения цены почти в 2 раза. Но это является недостатком не во всех случаях.

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.