Grotesc.ru

Юридическая консультация онлайн
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости?

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости?

Кредитование стало популярным способом получения денежных средств на покупки, услуги, путешествия, праздники, проведение мероприятий. Одним из разновидностей займов является кредит под залог имущества, но стоит ли его брать? Если человек вовремя не выплатит проценты по ссуде – он может остаться без крыши над головой. Но нередко кредит является единственным решением, без него не обойтись.

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости?

Чтобы понять, стоит ли брать кредит под залог недвижимости, необходимо продумать стратегию возврата средств. Например, если потенциальный заемщик готов сдать в аренду свою недвижимость, с этих денег он сможет оплачивать проценты по ссуде; в дальнейшем – продать жилье. Таким образом получится даже приумножить свой капитал, перекрыв тело и проценты по кредиту.

Кредит под залог квартиры не опасно брать в том случае, если придерживаться правил, прописанных в договоре. Выдавая ссуду, банковские учреждения не контролируют заемщика – он в праве распоряжаться средствами по своему усмотрению. Можно на эти деньги открыть бизнес, построить дом, приобрести другую недвижимость и зарабатывать.

Важно! Тратить вырученные под залог недвижимости средства вы можете по своему усмотрению.

Ставки по ссудам часто на 1% больше, чем по ипотечному кредиту, но не во всех финансовых учреждениях. В долларах максимум 18%, в гривнах – до 14,5% годовых. Сроки большие: от 10 до 20 лет.

Финансисты могут выдавать ссуды до 80% оценочной стоимости. Как правило, это хорошие деньги и такой кредит оправдан. Но, стоит ли брать кредит под залог недвижимости, решает каждый для себя индивидуально. Для пользователя, у которого есть квартира или дом по цене, скажем, $150 тыс., можно рассчитывать на ссуду в размере до $120 тыс.

При аннуитетных ежемесячных выплатах по кредиту придется оплачивать свыше $1200 в течение 20 лет с процентной ставкой 14%. Но, если под залог имеющейся, приобретать новую недвижимость, можно избежать необходимости делать первый взнос. При ипотечном кредитовании первоначальный взнос составляет минимум 20% стоимости жилья. Предложение по карману только платежеспособным покупателям с постоянным доходом выше среднего.

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости?

Распространенные мифы

Любая сделка — это риск. Финансовое положение может измениться, и покрыть задолженность станет тяжело. Но этот принцип работает с любым кредитом, а кроме того, распространяется на обязательные выплаты, алименты и так далее. Кредит под залог недвижимости регулируется законом № 102-ФЗ от 1998 года об ипотеке. Основные правила прописаны в статьях четко и без возможности неверного толкования. Однако стоит различать непосредственно ипотеку и залог: когда деньги передаются на покупку квартиры, и когда они передаются на любые нужды под гарант уже приобретенного ранее жилья.

  • Миф №1. Человек теряет все права на свое имущество сразу после подписания договора. У гражданина временно нет права распоряжения объектом. То есть, он не может его продать или подарить, намеренно испортить или уничтожить без разрешения кредитора. Но при этом, все остальная полнота прав у него сохраняется. Он имеет право проживать в своей квартире, делать ремонт, сдавать в аренду и т.д. А вот кредитор никаких прав не приобретает в принципе. Имущество не переходит к кредитору, оно просто гарантирует сделку.
  • Миф №2. Заемщика выселят после подписания – один из самых распространённых мифов. Мало того, что ни одна коммерческая организация в принципе не имеет таких возможностей, так это и никому не нужно. Кого-то выселить в нашей стране способен только суд, а точнее приставы, исполняющие законное решение органа.
  • Миф №3. Кредитор специально будет стараться лишить должника имущества. Сумма долга погашается посредством залога. Другими словами, если вы выплатили 70% долга, а после почему-то отказались от дальнейших обязательств, то из вашего недвижимого имущества вычтут именно оставшуюся сумму. А остальные деньги, вырученные от квартиры или комнаты, будут возвращены заемщику. Соответственно, сам банк или организация абсолютно ничего в такой сделке не выигрывает. Она тратит время, отправляет свои кадры на представительство в суде, деньги простаивают лишние полгода, а то и больше. А максимальная неустойка, как мы помним — 20%. Любой конфликт — невыгоден. Поэтому в суд кредитор будет обращаться лишь в том случае, если никакой иной метод не принес результата.
Читайте так же:
Как поменяются правила регистрации машин с 1 января 2022 года

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимости имеет свои нюансы, но может стать идеальным решением во многих жизненных ситуациях.

ПлюсыМинусы
Вероятность одобрения займа выше, а требования к заемщику минимальны, так как риски банка снижаются за счет залога.Оформлять заявку будут несколько дней, а саму сделку проводить чуть дольше, чем обычно.
Гибкие условия – длительный срок, большая сумма, низкая ставка, а значит есть возможность получить крупную ссуду с комфортным ежемесячным платежом.Оценивать свое жилье нужно самостоятельно. Для этого нужно заказать услугу у аккредитованной в банке оценочной компании. Это повлечет дополнительные расходы: в среднем такая услуга может стоить от 4 000 рублей.
Возможность досрочно погасить задолженность, полностью или частично.Некоторые банки оформляют имущество в залог самостоятельно, а в других придётся оформить передачу лично вам – в отделении Росреестра или МФЦ.
Практически во всех банках можно подать онлайн заявку на кредитование.Всё время действия кредита рекомендуем оплачивать страхование жизни и здоровья, а также квартиры или дома. Отказ от этих сопутствующих расходов повлечет за собой повышение процентной ставки.
Для снижения годовой ставки в банках требуется оформить страхование квартиры или дома. На весь срок действия кредита ваше жильё будет защищено от потопа, пожара и прочих неприятностей.Пока жильё находится под обременением, его нельзя продать или обменять. Сначала нужно полностью погасить долг и выводить имущество из-под залога.

Мифы об опасности кредитов под залог квартиры

Рассмотрим самые распространенные мифы, связанные с вопросом, опасно ли брать кредиты под залог. Чаще всего их распространяют те, кто не справился с кредитной нагрузкой и лишился недвижимости.

Отметим, что банкам выгодно приобретать клиентов, а не терять их. Сотрудники финансовых учреждений всегда идут навстречу заемщикам. Если они не могут вносить необходимые платежи, им подберут специальную программу. Индивидуальный график позволит рассчитаться с задолженностью.

Читайте так же:
Вооружение России 2022, новое оружие

Низкий процент одобрения кредитов под залог недвижимости

Многие заемщики даже не пытаются оформить займ. Они уверены, что он не будет одобрен. Вопрос о том, опасно ли брать кредит под залог квартиры, их не интересует. Дело в том, что россияне убеждены: подобный кредит оформляется крайне редко, «везет» лишь избранным.

Статистика гласит, что КНЗ одобряют в большинстве случаев. Более того, сделка пройдет быстрее и на более выгодных условиях для заемщика, так как у банка появляется уверенность в платежеспособности клиента.

Высокий процент по кредиту под залог квартиры

Физических лиц, задумывающихся о том, опасно ли брать кредит под залог недвижимости, пугает высокий процент. На самом деле процентная ставка ниже, чем по потребительскому займу. Банки предлагают оформить договор, в котором установлена минимальная ставка (от 6,9%).

Важно выделить время для поиска подходящей финансово-кредитной организации. Если нет времени, можно обратиться в посреднические компании. Сотрудники сами подберут банк, который выдаст кредит на выгодных для клиента условиях.

Небольшая сумма

Распространен миф о том, что заемщик получит минимальную сумму, и ее все равно не хватит на нужды. Это заблуждение. Заемщик может получить до 15 миллионов. Каждый случай индивидуален.

Бумажная волокита

Потенциальных заемщиков часто пугает бумажная волокита. Они уверены, что придется оформлять кучу бумаг и собирать массу справок. Это не правда. Многие банки готовы предоставить кредит под залог с минимальным пакетом документов. Чаще всего заявку можно оформить онлайн, имея под рукой только паспорт.

Необходимость регистрировать залог

Перед тем, как выдать займ под залог недвижимости банки требуют ее зарегистрировать. Клиенты считают данную необходимость пустой тратой времени, которая еще и потребует внушительных расходов.

Читайте так же:
Оскорбление личности статья

Банковские организации осведомлены о таком мнении. Многие из них идут навстречу клиентам и берут оформление на себя. Причем данная услуга не будет стоить заемщику ничего. Важно грамотно подойти к выбору банка.

Долгое ожидание выдачи кредита под залог квартиры

Клиенты банков уверены, что придется долго ждать одобрения. На самом деле большинство российских банков рассматривает и одобряет заявки в течение нескольких часов. Заемщик получает деньги в день обращения.

Банк отберет квартиру

Это самый распространенный миф. Банку не выгодно становится владельцем недвижимости. Это не его сфера деятельности. Он скорее потеряет, чем выиграет.

Поэтому сотрудники разработают специальную программу погашения задолженности, которая позволит неплательщику выплачивать займ. Клиенты должны просто оповестить организацию о том, что он временно не способен гасить кредит на первоначальных условиях (в связи с увольнением, сокращением, болезнью и т.д.)

Также среди россиян бытует мнение, что кредит под залог недвижимости придется покрывать всю оставшуюся жизнь. Это тоже заблуждение. Как и любой другой займ, кредит под залог можно закрыть досрочно.

Важно! Посреднические компании подбирают такой банк, который устроит заемщика по всем параметрам. Обращение в них экономит время и деньги клиентов.

Ограничения в работе МФО

Микрофинансовые организации, как и банки, обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН). Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит от 50% доходов, такой ПДН считается высоким. По правилам, кредитору невыгодно выдавать кредиты и займы такому заемщику.

Введен запрет переуступать долг кому-либо, кроме профессиональных кредиторов и профессиональных взыскателей (коллекторских агентств). То есть долг может быть продан только тем организациям, за которыми надзирает Банк России или Федеральная служба судебных приставов. Это защищает заемщиков в том числе и от черных кредиторов.

Читайте так же:
Россия входит в евросоюз

В Центробанке подчеркнули: какие бы законы ни принимались, какие бы ограничения ни вводились, подпись под документами ставит заемщик. Поэтому обязательно нужно внимательно читать любые финансовые документы, прежде чем их подписывать. Это особенно важно для пожилых людей.

Прочитайте, как мошенники могут оформить на вас кредит и что делать, если приходят СМС о выдаче займа. Также в Центробанке рассказали, как открыть вклад онлайн и не нарваться на мошенников.

Кредитование в компании «ТРАСТ ХАУС» – минимизация рисков

Получить крупную сумму рентабельно, банковские структуры или финансовые организации не ведут контроль за целевым предназначением ссуды, можно:

  • вложить заемные деньги в открытие бизнеса;
  • использовать ссуду для образования детей;
  • провести масштабный капитальный ремонт;
  • построить частный дом, коттедж или дачу;
  • приобрести другую квартиру и методом сдачи в аренду приумножать капитал.

Крупный займ позволяет получить деньги для реализации разных бизнес-идей, главное в этом деле грамотный расчёт, выбор организации, которая заслужила доверие пользователей.

Безопасный кредит в Траст-Авто

Оформить кредит под залог недвижимости выгодно и целесообразно в финансовой компании «ТРАСТ ХАУС» – это прозрачные условия, низкие процентные ставки, возможность провести честную экспертную оценку недвижимости, оформление и выдача ипотеки/займа в день подачи заявки.

Кредитование на сайте без справки о доходах:

Недвижимость в городах Украиныжилые/коммерческие объекты
Сумма кредитаот 30 000 до 1 000 000 гривен
Ежемесячная процентная ставкаот 1,5 до 2 процентов
Решение на получение ссудыот 5 до 10 минут
Начисление кредитного лимитаот 80 процентов рыночной стоимости
Период погашения долгаот 3 до 10 лет
Досрочные выплаты займабез начисления штрафных санкций
Возможность рефинансированияпосле подачи заявки заемщика
Одноразовый комиссионный сборначисление от общей суммы кредита

Предложением «кредит под залог части квартиры» воспользоваться выгодно, если данным продуктом пользуются платежеспособные/ответственные соискатели, иначе неприятности ожидают всех членов семьи. Ипотечное кредитование подходит клиентам с постоянным доходом – погашение долга не должно влиять на семейный бюджет. Надо помнить, что любое обязательство по кредитам несёт в себе определённые риски и преимущества, главное правильно рассчитать свои возможности.

Сколько вешать в граммах?

Сколько процентов в год – это первое на что мы смотрим, когда собираемся взять деньги под залог.

Процентная ставка регулируется самим кредитором в зависимости от ситуации. Но в любом случае она будет несколько дороже, чем в банке. В первую очередь он ориентируется на ситуацию на рынке недвижимости. Сейчас наблюдается падение цен на московскую недвижимость. Для компенсации возможных рисков, кредиторы задирают процентные ставки. Следовательно, отдавать придется гораздо больше, чем взял.

Читайте так же:
Уволили по статье за прогулы что делать

Деньги под залог квартиры надежно и быстро!

В любом случае, надо заранее просчитать, сколько всего в результате заплатите и осилите ли Вы эту сумму. Действительно ли Вы готовы платить все эти проценты. Посчитайте исходя из процентной ставки, сколько Вы переплатите, может это Вас как-то остановит, может даже из жадности.

Принимая решение о получении денег под залог жилья, не спешите. Посоветуйтесь с профессионалами. Раз уж Вы пошли на такую «крайнюю меру», уже мысленно готовы попрощаться с жильем, в случае неуплаты долга, возможно – разумный выход обратиться в агентство недвижимости за услугой по срочному выкупу квартиры.

Не всегда это может прийти на ум. Но если взвесить все за и против, это оказывается действительно адекватным решением. Вы получаете на руки сумму денег и больше ни от кого не зависите.

Кредит – очень серьёзная ответственность и связана с риском. Пользуясь предложениями быстрого займа, Вы фактически добровольно загоняете себя в долговую яму. Жизнь не предсказуемая. Можно оказаться в ситуации, когда ты совершенно не в состоянии платить по кредиту. Пропусти один платеж – начнутся пени, сумасшедшие штрафы, начисление процентов на проценты в конце выльются в бешеные деньги.

Не думайте, что Вам простят долг, не будьте наивны. Подписывая договор, Вы знаете, на какие проценты и условия идёте.

Жильё забирается, оно реализуется, деньги идут в счет погашения, в идеальном случае закрывается кредит. Иногда бывает, что человек еще и остается должен. Это надо понимать. И всегда помнить о последствиях.

В сегодняшней непростой ситуации не рискуйте. Мы крайне настоятельно рекомендуем Вам в условиях наступающего кризиса избегать займов. Трезво оцените ситуацию, спокойно подумайте – брать ли деньги под залог квартиры или рассмотреть другие, более выгодные варианты. Специалисты агентства «Капитал-Недвижимость» помогут Вам в этом.

Брать или нет кредиты под огромные проценты дело лично каждого, но стоит почаще вспоминать поговорку – чужие деньги берешь немного и на время, а свои отдаешь много и навсегда.

Заполните форму ниже, и мы свяжемся с вами
и ответим на любые ваши вопросы

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector