10 лучших и выгодных дебетовых карт 2020

Прежде чем приступать к оценке параметров пластика, стоит определиться какой банк выбрать для выпуска карты. Проверьте, есть ли у учреждения лицензия, не проходит ли оно через банкротство. Этому следует уделить достаточно времени, чтобы в дальнейшем не жалеть о сделанном выборе и не менять банк через пару месяцев некачественного обслуживания.

Заслужить звание «самая лучшая дебетовая карта» непросто. Рейтинги дебетовых карт ежегодно составляют информационные и профильные кредитные порталы. Однако зачастую это замаскированная реклама. Чтобы понять, какой пластик лучше, самостоятельно изучите условия нескольких продуктов. Ниже мы приводим сравнение по следующим критериям:

• стоимость обслуживания;
• кэшбэк;
• процент на остаток;
• комиссия за снятие наличных в других банкоматах.

Также разберём плюсы и минусы каждого предложения. После прочтения статьи вам останется лишь выбрать карту исходя из своих потребностей и предпочтений.

Как получить OpenCard Банка Открытие

Сначала необходимо посетить официальный сайт банка Открытие, где требуется заполнить анкету клиента. Обычно это занимает не более 10 минут. В анкету вносятся:

• фамилия и имя;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты.

Нужно также указать город, где вы хотите получить дебетовую карту Opencard. После чего ваша заявка будет рассмотрена службой безопасности банка. После одобрения дебетовую карту банка Открытие доставят в указанное место. Далее требуется активировать пластик с помощью мобильного приложения и совершить первую покупку.

Операции с денежными средствами

По карте, кроме платежей, доступны операции пополнения, снятия и перевода.

Пополнение

• В отделениях и посредством банкоматов банка «Открытие»
• Через сторонние банки безналичными переводами
• Посредством мобильного приложения
• Через интернет-банк
• С помощью участников партнерской сети НКО «Рапида»
• В терминалах QIWI, «Элекснет»

Держатель выбирает удобный для него способ.

Снятие

Филиалы и банкоматы «Открытия» помогут держателю получить деньги. При этом банк предусмотрел выдачу наличных без использования дебетовой карты. Комиссии размещены на официальном сайте.

Перевод

Для безналичных перечислений с карты/на карту открыты отделения и работают банкоматы. Мобильное приложение и интернет-банк позволяют переводить средства в любое время суток. Комиссия устанавливается только при переводе на банковские карты других организаций.

Отправьте онлайн-заявку сегодня – доставим бесплатно завтра!

В день доставки курьер заранее
позвонит вам для её подтверждения.

Встреча займет не более 20 минут.
За это время вы подпишете документы, курьер отдаст вам карту и сфотографирует вас с ней и с паспортом.

Картой можно начинать пользоваться!

Плата за обслуживание карты за первые 2 месяца использования карты не взимается в любом случае. По истечении 2 месяцев использования карты:

• в случае, если общая сумма покупок за расчётный месяц составила 15 000 рублей и более, обслуживание карты останется бесплатным для вас.
• в случае если весь расчетный месяц на ваших счетах (текущий счет, карточный счет, накопительный счет, вклад) в совокупности сохранялся неснижаемый остаток в 100 000 рублей и более, обслуживание карты останется бесплатным для вас.
• в прочих случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.

Перечень рубрик и МСС-кодов, за покупки в которых начисляется кэшбэк, можно увидеть в Правилах программы лояльности.

В случае, если у вас уже есть карта, перечень доступен в вашем Мобильном банке в блоке «Условия программы».

Вы сами можете ежемесячно выбирать рубрику с повышенным кэшбэком в вашем Мобильном банке. Выбор и просмотр рубрик доступен в разделе «Управление кэшбэком».

Рубрику кэшбэка можно менять ежемесячно — а можно и не менять, по вашему желанию. Банк не сбрасывает рубрику за вас и оставляет 15 рубрик всегда доступными. В течение месяца вы можете неограниченное количество раз менять свой выбор на следующий месяц. Та рубрика, которая будет установлена у вас последней (в 23:59:59 по Московскому времени), установится на следующей месяц.

При оформлении дебетовой карты по умолчанию установлена рубрика «Супермаркеты».

Кэшбэк начисляется на специальный бонусный счет в период с 15 по 20 число месяца, следующего за месяцем совершения покупок. Обратите внимание, что кэшбэк на покупки в рубрике начисляется только в том случае, если вы в течение месяца совершили 1 любую покупку вне выбранной рубрики кэшбэка.

Не все операции по покупкам проходят моментально – некоторым из них нужно время, чтобы выйти из резерва (до 10 рабочих дней). Разрыв по времени нужен для того, чтобы учесть все Ваши покупки, сделанные за месяц.

Для вывода баллов в мобильном приложении:

• найти и выбрать счет, к которому открыта карта «ПОРА»,
• нажать на иконку карты «ПОРА» и перейти в раздел Кэшбэк / Управление,
• в появившемся окне нажать на иконку «Мой кэшбэк» → «Перевести на карту».

Максимальная сумма кэшбэка составляет 4 000 ₽ в месяц.

Нет, кэшбэк и оборот рассчитываются, исходя из покупок только с вашей карты ПОРА.

В первые 2 календарных месяца у вас в любом случае действует бесплатное снятие в любых банкоматах (до 20 000 руб. в месяц) и переводы на карту в другой банк (до 20 000 руб.).
В дальнейшем перечисленные опции будут доступны в случае совершения покупок на общую сумму от 15 000 руб. в предыдущем месяце.
Обратите внимание, что переводы по номеру телефона в рамках Системы быстрых платежей всегда доступны без комиссии.
Подробнее

Под покупками понимаются операции по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, а также через сеть Интернет с использованием данных банковской карты. Т.е. либо оплата картой с непосредственным использованием пластика, либо оплата через сеть Интернет с введением данных банковской карты (таких как номер, имя держателя, срок действия, CVV-код и т.п.). Обратите внимание, что платежи в мобильном банке или Интернет-банке не считаются покупками и не участвуют в определении оборота.

В системе «Интернет-банк» (Интернет-банк / Мобильное приложение) во вкладке «История», либо путём формирования выписки по операциям.

При заказе онлайн — вам доставят неименную карту.

Не беспокойтесь, она отличается от именной карты только тем, что на ней не указано ваше имя и фамилия. Неименную карту вы получите быстрее — мы привезем ее на следующий день после оформления заявки.

Срок же изготовления именной карты — от трех рабочих дней и получение в офисе банка. Срок действия, лимиты на выдачу наличных, тарифы, возможность оплаты в интернете и уровень безопасности у карт одинаковый.

Банковские карты с бонусами и принцип их действия

«Открытие» предлагает несколько финансовых продуктов с кешбэком, предназначенных для разных категорий клиентов.

Opencard

Это самый популярный финансовый продукт, вознаграждения по которому начисляются так:

• при расходовании любой суммы поступает 1%;
• 5% положено при хранении 500 тыс. и более руб. на карточном счете;
• размер поощрений в выбранной категории составляет также 5%.

Travel

Размер вознаграждений по данному продукту рассчитывается также, как и по обычной карте Opencard. Так, вы сможете получать ежемесячный кешбэк до 3% за все покупки или до 11% в выбранной категории.

Накопленные бонусы используются при заказе услуг через площадку travel.open.ru, где можно получить скидку 20% на бронирование отелей и покупку билетов.

ЛУКОЙЛ

После первой покупки топлива в сети ЛУКОЙЛ вы получите 30 000 приветственных баллов, дальнейшее начисление будет происходить в размере 100 баллов за каждые 75 руб., потраченные на прочие покупки, и за каждый рубль оплаты за топливо.

Для использования карты и начисления баллов должно выполняться одно из минимальных условий:

совершение хотя бы одной покупки по карте и среднемесячный остаток на счетах от 300 тыс. руб.;
• сумма безналичного расчета не менее 20 тыс. руб. в месяц и остаток от 150 тыс. руб.;
• совершение покупки по карте, любой остаток, но минимальное поступление дохода в месяц от 50 тыс. руб.

Аэрофлот

Размер вознаграждений зависит от тарифа. Согласно предложенным пакетам, за каждые потраченные 60 руб. начисляются 1,1, 1,5 или 2 мили.

Статус “Плюс” вы получаете при наличии на счетах не менее 500 тыс. руб., а “Премиум” – при остатке от 3 млн. руб. для жителей столицы и 2 млн. руб. – для граждан остальных регионов РФ.

С данной картой вы также получаете бесплатный доступ в бизнес-залы, стоянку в аэропорту Шереметьево на 14 дней в течение года и скидку 10% на товары в Duty Free Шереметьево.

«Карта Спартак»

Отчисления в этом случае накапливаются аналогично программе Opencard, т.е. вам возвращается максимальный кэшбэк в размере 3% или 11%.

Накопления используются при покупке билетов на спортивные мероприятия и соответствующей атрибутики в фирменных интернет-магазинах «Спартак-Москва».

SVO Club

Порядок начисления поощрений можно изучить с помощью таблицы:

Также вы получаете 14 дней бесплатной парковки для автомобиля в аэропорту Шереметьево и там же повышение категории номера в отелях Radisson Blue и Park Inn.

Пенсионная карта

При безналичной оплате покупок на счет поступает до 3% от общей потраченной суммы или до 11% в выбранной категории, например, “Аптеки”. Кроме того, на остаток по карте от 1 тыс. руб. до 20 тыс. руб. начисляется 4% дохода ежемесячно. Выпуск и обслуживание бесплатно.

Обзор отзывов на карту Opencard

Конкретно по Opencard положительных отзывов довольно много. Трудно сказать что-то негативное о дебетовой карте, которая предлагает настолько выгодную программу. Однако сам ФК Открытие иногда вынуждает клиентов злиться: например, очень часто по карте не проходит кэшбек за операции по МСС 5399 (к которому, в частности, относится АлиЭкспресс).

Хотя в целом по карте негативных отзывов практически нет, и часто они связаны с недопониманием условий и принципов работы Opencard.

Карта с кэшбэком открытие отзывы

при покупках на сумму не менее 30 000 руб.

при покупках от 7 000 до 29 999,99 руб. в месяц

Кэшбэк «Польза»

кэшбэк за все покупки

кэшбэк за покупки в трёх выбранных категориях

кэшбэк за покупки у партнёров

Ежемесячная комиссия за обслуживание счёта

во всех случаях

Дополнительные преимущества

комиссия за снятие наличных с карты и бесплатные переводы до 100 000 рублей в месяц в любой банк

пополнение счёта в интернет-банке и в мобильном приложении

смс-уведомление первые два месяца

пополнение карты в салонах связи и терминалах МТС.
Максимальная сумма платежа — 500 000 руб.
Адреса — https://shop.mts.ru/stores/

в банкоматах Банка ВТБ.
Максимальная сумма платежа – 100 000 руб.
Адреса – https://yandex.ru/maps/-/CCUuiEXFCC

переводы через Систему быстрых платежей до 500 000 руб.

Индивидуальный зарплатный проект

Документы и тарифы

Кэшбэк и программа лояльности «Польза»

Кэшбэк – это вознаграждение за операции с использованием карты и ее реквизитов.

Кэшбэк начисляется в рамках программы лояльности «Польза». Выплата вознаграждения производится в формате баллов, которые можно обменять на рубли в личном кабинете.

Курс обмена 1 балл = 1 рубль. По программе лояльности «Польза» вы можете списывать любую сумму от 500 баллов. Банк начисляет следующие виды баллов:

– базовые баллы начисляются в размере 1% за покупки во всех категориях торгово-сервисных предприятий, кроме категорий выбранных клиентом в личном кабинете «Польза». Начисление производится в среднем в течение 4-5 дней, а максимальный срок до 45 дней. Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц не ограничено.

– баллы за покупки в отдельных категориях начисляются в размере 5% за покупки в торгово-сервисных предприятиях в категориях, выбранных клиентом в личном кабинете «Польза», при этом принадлежность торгово-сервисных предприятий к указанным категориям определяется по MCC коду (Merchant Category Code) в соответствии с классификацией международной платежной системы Visa. Начисление производится в среднем в течение 4-5 дней, а максимальный срок до 45 дней. Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц составляет 3000 баллов.

– акционные баллы начисляются в соответствии с условиями акций, размещаемых по адресу https://www.polza.homecredit.ru. Начисление производится в срок до 70 дней.

Банк не начисляет баллы по операциям с использованием карты с «Пользой», в том числе в интернет-банке, если они не имеют целью оплату товаров и услуг (например, покупка дорожных чеков, пополнение виртуальных кошельков, оплата ставок и пари в казино), а также за снятие денег с использованием карты с «Пользой» через банкоматы, кассы банка или иных кредитных организаций.

Полные условия программы смотрите по ссылке

Карта имеет технологию PayWave

Вы можете оплачивать покупки в одно касание. Достаточно поднести карту Visa payWave к бесконтактному считывающему устройству на кассе или терминале, и покупка будет оплачена.

Если сумма покупки превышает 1000 рублей, то потребуется ввести ПИН-код или подписать чек. Оплатить покупку по бесконтактной технологии можно везде, где присутствует логотип:

Если в магазине отсутствует терминал, принимающий бесконтактные карты, то оплату можно произвести с использованием чипа или магнитной полосы.

Обратите внимание! Бесконтактные покупки станут доступны только после совершения первой операции с вводом ПИН-кода.

Требования банка к клиенту

Получить карту может физическое лицо – гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста, предоставивший документ, удостоверяющий личность.

Договор может быть заключен и с несовершеннолетним физическим лицом – гражданином РФ в возрасте от 14 лет при дополнительном предъявлении согласия законных представителей.