Grotesc.ru

Юридическая консультация онлайн
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Судебная практика о признании кредитного договора недействительным

Судебная практика о признании кредитного договора недействительным

На кредитный договор распространяются общие основания недействительности сделок, установленные в п. 1 ст. 166 ГК РФ .

Выделяют следующие основания признания кредитного договора недействительным:

  1. Заключение соглашения под влиянием насилия или угрозы.
  2. Нарушение законодательного акта.
  3. Отсутствие намерений исполнять сделку и прикрытие ею другого соглашения.
  4. Несоблюдение условий по получению согласия, если сделка крупная.
  5. Соглашение, заключенное с обманом одной из сторон (мошеннические действия являются основанием для признания соглашения недействительным — определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 13.11.2018 № 41-КГ18-46).

Среди специальных условий недействительности кредитных сделок выделяют несоблюдение формы сделки, установленной ст. 820 ГК РФ .

Недействительным признают отдельные условия сделки. Такими, в соответствии с Информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146, являются следующие:

  1. Начисление процентов на проценты.
  2. Включение в соглашение требований о преждевременном возвращении займа в случае ухудшения положения должника.
  3. Установление санкций за преждевременный возврат суммы займа.

В случае признания условий соглашения недействительным последствия признания кредитного договора недействительным проявляются в виде возвращения сторон в первоначальное положение.

Признание кредитного договора недействительным: цена консультации юристов Москвы

Наименование услугиСтоимость
Участие во встрече с представителями банкаот 3 000 руб.Получить
Анализ банковского договора при его оформленииот 5 000 руб.Получить
Разрешение вопросов задолженности по банковским обязательствамот 2 000 руб.Получить
Оказание помощи — АНТИКОЛЛЕКТОРот 3 000 руб.Получить
Перекредитование на более выгодных для клиента условияхот 2 000 руб.Получить
Представительство в судебных инстанцияхот 10 000 руб.Получить
Помощь при предъявлении штрафных санкцийот 2 000 руб.Получить
Анализ финансовой документацииот 2 000 руб.Получить
Разрешение вопросов задолженности по финансовым обязательствамот 2 000 руб.Получить

Как признать, что договор – недействительный?

Отменить сделку возможно двумя способами, первый из которых – обоюдное согласие. Заемщик может обратиться в банк и потребовать расторгнуть кредитный договор, признав его недействительным. Однако, на практике, такое действие редко приносит успех, поскольку финансовому учреждению невыгодно отменять займ.

Готовим иск в суд

При невозможности мирно урегулировать спор с банком признание кредитного договора недействительным можно осуществить в судебном порядке. Для этого необходимо составить исковое заявление и приложить к нему следующие документы:

  1. Кредитный договор.
  2. Доказательства для расторжения сделки.
  3. Чек об оплате госпошлины.
  4. Квитанции об оплате взносов по кредиту, справки из банка и ответы на претензии.

Помните, что аннулировать сделку можно только в течение трех лет с момента ее оформления. Подается исковое заявление в суд как по месту нахождения ответчика, так и по месту регистрации заявителя.

Лучше обратиться к юристу, который имеет опыт в таких делах. Процесс будет сложным и только при наличии доказательств недействительности договора соглашение аннулируется.

Образец документа

Составить исковое заявление в суд о признании кредитного договора недействительным можно с помощью юриста, однако, и самому это вполне возможно сделать. Пишем иск по следующему плану:

  1. Шапка: реквизиты суда, ответчика и заявителя.
  2. Основания для обращения: сведения о заключенном договоре и причинах его аннулирования.
  3. Требования о признании соглашения ничтожным в соответствии с определенной статьей закона.

В заявлении обязательно нужно указать ссылки на доказательства ничтожности договора, а также законные акты, на основании которых возможна отмена обязательств.

Получение решения

В течение пяти рабочих дней суды принимают заявления в производство. Первое заседание, как правило, может быть назначено в течение месяца. По результатам рассмотрения иска и доказательств суд выносит решение, которое обязаны исполнить обе стороны дела.

Процесс может затянуться, поскольку банк имеет право подать апелляцию, обжаловав решение суда первой инстанции. Если же постановление определено в пользу заемщика и возражений больше нет, то договор будет расторгнут. В таком случае потребитель обязан вернуть банку взятый кредит в том размере, в каком он был получен (проценты и другие платежи отдавать не придется).

Возможно ли п ризнание недействительным кредитного договора , оформленного мошенниками

Иногда претензии банка или коллекторов застают человека врасплох. Ведь он не брал никаких кредитов! Да, это работа мошенников. И решение проблемы в такой ситуации легким не назовешь. Придется не только просить суд признать договор недействительным, но и обращаться в полицию. К ситуации желательно привлечь адвоката, который будет контролировать эффективность расследования.

В 2006 году Дмитрий потерял паспорт, о чем тут же сообщил правоохранителям. Документ признали недействительным. Но в 2018 году эта история получила продолжение: “ПриватБанк” неожиданно снизил Дмитрию кредитный лимит на основании плохой кредитной истории. Выяснилось, что за мужчиной числятся долги в восьми банковских и финансовых организациях. Вот так мошенники на свое усмотрение распорядились утерянным много лет назад документом.

Адвокату Дмитрия удалось добиться отказа от претензий со стороны четырех кредиторов. С остальными задолженностями пришлось разбираться в суде. В марте 2020 года районный суд Днепра признал все кредитные договоры недействительными. А еще обязал ООО “Украинское бюро кредитных историй” отредактировать данные в кредитной истории пострадавшего от мошенников человека.

Последствия признания кредитного договора незаключенным

Если судом будет признано, что кредитный договор является незаключенным, то и каких-либо последствий такой договор повлечь не может.

В то же время, когда банк заключал договор, то информация о нем, как правило, включается в кредитное досье заемщика, в связи с этим после признания договора незаключенным, информация из досье истца должна быть исключена. Чтобы данная обязанность была исполнена банком, следует в иске указать такое требование на обязанность банка исключить сведения о договоре из кредитного досье истца.

Для банка последствиями удовлетворения иска истца о незаключенности договора также будет являться необходимость возмещения судебных расходов. Кроме того, истцом могут быть заявлены требования о компенсации морального вреда, соответственно удовлетворение требований истца о незаключенности договора может автоматически повлечь удовлетворение требования о компенсации.

Если в рамках договора, признанного незаключенным, сторонами что-то было получено, то они обязаны будут это вернуть друг другу.

Что делать, если комиссию списали незаконно?

Еще на этапе заключения договора необходимо внимательно изучить его условия и проверить, не установлены ли в нем скрытые и незаконные комиссии. Сотрудник финансовой организации обязан дать подробные пояснения о сути и стоимости каждой предоставляемой услуги.

Часто клиенты финансовых организаций оказываются перед выбором: согласиться на заключение договора на стандартных условиях или вовсе отказаться от предоставления услуг. В таком случае можно оспорить взимание неправомерных комиссий уже после подписания договора.

Права физлиц – заемщиков и непрофессиональных участников рынка финансовых услуг – закреплены в Законе о защите прав потребителей и Законе о банках и банковской деятельности. Согласно нормам действующего законодательства заемщик имеет право на предоставление полной и достоверной информации о стоимости кредита и в случае нарушения прав может отказаться от договора.

В случае неправомерного списания комиссии:

1. Соберите документы, подтверждающие основание и факт взимания комиссии (кредитный договор, банковская выписка).

2. Определите, является ли комиссия платой за отдельную реально предоставленную услугу или же за действия, сопутствующие заключению договора и исполнению обязательств по нему. Например, выдача кредита невозможна без оформления заявки, следовательно, взимание платы за данную услугу неправомерно.

3. Обратитесь в финансовую организацию с претензией. Она должна быть составлена с учетом требований, указанных в договоре, и содержать доводы о незаконности и необоснованности списания комиссии. Не забудьте получить подтверждение подачи претензии (входящий номер заявления, подпись сотрудника).

4. Если финансовая организация ответила отказом или бездействует по истечении 30 дней после направления претензии, следует обратиться с жалобой в территориальное подразделение Роспотребнадзора и Центрального банка России.

5. Если вышеперечисленные действия не дали результата, придется обратиться с исковым заявлением в суд. Это позволит вернуть неправомерно списанную комиссию, взыскать проценты за незаконное удержание финансовой организацией денежных средств и компенсацию морального вреда.

Судебная практика

При желании оспорить договор, стоит помнить, что на практике доказать свою точку зрения не так легко. В большинстве случаев суды встают на сторону кредиторов, поскольку из представленных бумаг видно, что документация была добровольно подписана всеми участниками сделки.

  • Таковым было решение Арбитражного суда Северо-Кавказского от 14.05.2015, так как истец не смог представить доказательства, что подписал бумаги под принуждением. Также не были выявлены факты кабальности сделки. Поэтому исковые требования остались без удовлетворения.
  • Однако в судебной практике есть примеры требований, которые были удовлетворены. Им может служить постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 21.04.2015. В нем одновременно оспаривались кредитный договор и договор цессии. В ходе рассмотрения было выявлено, что заключенные в один день сделки могли причинить вред должнику и кредиторам. Составленные договора не предназначались для исполнения по прямому назначению. Наличие неопровержимых доказательств стало поводом для вынесения положительного решения.
  • Удовлетворением требований истца закончился процесс в ФАС Волго-Вятского округа от 13.01.2014. Причиной процесса стал договор о возобновляемом краткосрочном кредите. В ходе слушаний удалось доказать, что заёмщик не занимался оформлением бумаг для получения кредита. А почерковедческая экспертиза подтвердила фальсификацию подписи клиента.

Чтобы признать сделку частично или полностью недействительной, потребуется представить неопровержимые доказательства нарушения одного из законодательных актов, представленных в ГК РФ. Если вопрос связан со спорными моментами в договоре, их можно уладить в досудебном порядке. Если стороны не смогли прийти к взаимному соглашению самостоятельно, требуется решить проблему через суд. Достичь успеха в этом деле будет проще, если подключить к нему опытного юриста, который будет в состоянии собрать, скомпоновать и достойно представить факты на слушании.

В этом видео специалист делится своей практикой в признании кредитных договоров недействительными:

голоса
Рейтинг статьи
Читайте так же:
Договор на безвозмездное выполнение работ оказание услуг
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector